贷款 贷款攻略 新型贷款 给龙爸龙妈的理财建议
给龙爸龙妈的理财建议

  【摘要】上个月,在大学教书的朱女士喜得贵子,刚刚升为龙爸龙妈的朱女士和老公非常开心。随着宝宝的出生家庭的负担也在增加。据了解朱女士每月工资4000元,丈夫刘先生是名医生,每月工资5000元,目前全家人住在贷款买的房子内,两人每年公积金2.4万元、年终奖2万元,单位给缴纳保险。

  在支出方面,每月家庭基本生活费用2000元,孩子奶粉钱每月1500元,打车费用1000元,上街购物费用每月1500元。房子贷款由公积金“代缴”,基本上没有还贷压力。


  理财目标

  朱女士打算早日把贷款还清,并为孩子准备出“奶粉钱”和以后上学的教育资金。在手头资金宽裕的情况下还想适当增加保险,为以后的养老作准备。


  案例分析

  从朱女士家庭财务状况分析,现有可生息资产偏少,家庭每月结余大概3000元,支出相对较大,伴随着宝宝的出生,日后压力将逐渐增加。因此,有必要通过开源节流的方式为家庭积累更多的财富。


  理财建议

  在家庭支出方面,张清刚认为朱女士可将打车改为坐公交,并每个月尽量避免上街购物以及减少日常生活支出,这样计算下来每年将节省近2万元,这样可把1万元作为宝宝每年养育费用,0.5万元采取基金定投方式累积宝宝将来教育基金,另外0.5万元作为未来养老和保险储备。

  目前,5年期以上公积金贷款利率4.5%,与商业住房贷款6.55%相比,优惠2个多百分点,并且每年可提取公积金还贷,没有还贷压力,因此在手头没有闲置资金的状况下不建议提前还款。

  对于保险,建议朱女士和丈夫分别购买一份20年期的定期寿险,保额以60万元为宜,每年交费2100元,此险种每年保费较少、保额较高,较适合成长期家庭。另外,两人可各投保一份不低于20万元保额的大病及医疗保险,每年共交费1000元。

  最后,朱女士可按照股票(股票型基金或股权投资产品)60%、债券(银行固定收益理财产品、债券基金或国债)40%的比例进行资产配置,在把控风险的前提下,综合年化预期收益率可达6%~8%,为日后养老做足准备。


  慧择提示:在此提醒朱女士,在保险理财的同时,一定要给家庭留一笔流动资金以备不时之需。在理财产品选择上面,要倾向于周期较短的保险产品。

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