贷款 贷款攻略 新型贷款 罹患骨软骨瘤 商业保险起到多少作用
罹患骨软骨瘤 商业保险起到多少作用
  【摘要】随着大病医疗保险制度的出台,很多人对商业重大疾病保险存在的必要性产生了怀疑。事实上,假如罹患骨软骨瘤这样的重疾,紧靠大病医保报销是不够的。在此与您分享一些商业重疾险弥补社会医疗保险不足的观点。
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       重疾 社保对骨软骨瘤的报销如何
  首先应该明确一个观点,即“社保是基础,商保做补充”。在骨软骨瘤患者的就医过程中,很多自费药物是无法通过社保途径解决的,这是商业重大疾病保险是一个有力的补充。
  其次,我国目前的医疗保障体系比较复杂,各地、各人群的政策都稍有区别,这里以北京的在职职工为例,进行我国目前医疗保障体系及风险敞口的分析。
  北京的医疗保障体系分为个人账户、统筹基金和大额互助金。其中,个人账户是以定期发放现金形式体现的一种医疗补贴,是参保人日常收入的一部分;统筹基金主要用于支付一般的住院费用,另外还可支付急诊抢救留观并收入住院治疗的费用(即住院前留观7日内的医疗费用)、血液透析、骨软骨瘤放化疗和肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。大额医疗费用互助资金属于基本医疗保险的补充形式,主要用于支付门、急诊大额医疗费用和统筹基金最高支付限额以上部分的住院医疗费用。

  医疗风险的缺口谁来补足
  正如我们上文分析,我国的社会医疗保障体系还有很大的缺口,主要体现在大额医疗费用和目录外的药品和诊疗项目上。罹患骨软骨瘤这样的重疾,大量的医疗费用是普通人难以承受的。解决的主要途径有:自我财富积累、企业补充医疗保险和商业重疾保险。
  商业重疾险的赔付规则是“定额给付型”,这决定了它是社保的有力补充。重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿。这里一个骨软骨瘤患者的案例足以说明。
  梁先生,30岁,上海某企业员工,有基本医保。2010年11月,梁先生出现腰痛症状,之后在医院行CT检查发现患有骨软骨瘤。梁先生为治病,先后住院三次,住院总费用86177元。最终,通过社保,共报销到35703元,个人需自费50474元。梁先生这次得大病,最终通过医保实际才只报销到41%左右。因为没有购买任何商业重疾保险,其社保报销后的额外费用需要全部自理。
  像梁先生这样的情况算是比较好的。因为社保是事后报销的,很多贫困家庭因为一时拿不出那么多钱,只能眼睁睁放弃治疗的机会。而投保重疾险的患者,一旦确诊罹患重疾,且在约定承保范围内,即可领到保险公司给付的重疾保险金。

  慧择提示:以上是是商业重疾险弥补社会医疗保险不足的有力佐证。希望大家都能提高这样的保险意识,就当是预防骨软骨瘤等重疾,投保重疾保险绝对是一桩不亏本的买卖。为您推荐慧择网,网上投保无需体检,省时省力。
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