贷款 贷款攻略 新型贷款 银行与保险的合作开始出现新模式
银行与保险的合作开始出现新模式
  【摘要】近年来,国内银行业和保险业不断深化合作关系。日前国内多家银行推行保证保险贷款,银行与保险的合作开始出现新模式,部分银行正在通过保证保险贷款模式降低和转移不良贷款的风险。

  日前,锦州银行沈阳分行发放了一笔6万元的个人贷款,该贷款并非政策性贷款,也没有资产抵押和担保人,而是个人通过购买平安保险的个人消费信用保险取得。据了解,在此之前,工商银行、农业银行等多家大型银行已经开始了保证保险贷款的试点,但在城商行中,锦州银行是为数不多的试点保证保险贷款的银行。
  多家银行试点推行保证保险贷款
  据锦州银行相关负责人称,“沈阳当地的多家银行都在推行保证保险贷款,但目前都处于试点阶段,并没有大规模地推广,贷款操作也很谨慎。锦州银行与平安保险的保证保险贷款目前还在沈阳分行做试点,需要一段时间观察效果,如果试点情况好将考虑向其他分支行推行。”
  据了解,锦州银行统一执行同档次基准利率上浮40%。

  “银行可贷资金是有的,但不良贷款始终是银行的核心问题,通过保证保险的贷款模式,有效地降低了个人消费类贷款的风险,逾期贷款在追讨无果的情况下,由保险公司理赔,进而减轻了银行贷款风险。”在中央财经大学金融学院教授郭田勇看来,这种新的贷款模式实际上是将银行的贷款风险转移到了保险公司。

  “由于小额贷款保证保险是无抵押、无担保的,风险相对较高,这对保险公司和银行的防范能力提出了很大的要求,所以目前试点该新型贷款模式的主体主要还是大银行与大保险公司,小银行并不具备优势,但依然可以借助大的保险公司来实现。”联讯证券首席经济学家文国庆分析称。

  地方政府积极促成银保合作贷款
  与锦州银行不同的是,广发银行所推行的信用保证保险贷款不仅面向个人,也面向中小企业,并称其办理流程高效简捷,客户从申请购买保险到银行放款,短则一天,最长不会超过三天。

  不止广发银行、工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、光大银行等大型银行的分行已经开始涉水保证保险贷款,涉及的保险公司有人寿保险、平安保险、太平洋保险、安邦保险、华泰财险、阳光保险等。

  除了银行与保险公司的“一拍即合”外,一些地方政府也在积极促成银保合作贷款业务的开展。
  今年9月,重庆市就启动了小额贷款保证保险试点,并成立了小额贷款保证保险试点工作协调小组。据了解仅9月,7家小微企业通过保证保险方式取得了共计1385万元的小额贷款,10月前半个月,申请该项贷款的企业也达30家。而参与重庆小额贷款保证保险试点的正是在重庆“实力最强”的工商银行重庆分行和人保财险重庆分公司。

  慧择提示:银行推行保证保险贷款,这种新模式是银行和保险业合作关系深化,银行此举可以通过保险来降低和转移不良贷款的风险。另外,在试点过程中,如果保险公司风险评估和防范做得好,这种模式对于银行和保险公司来说都是扩大业务,能够实现双赢,如果保险公司做得不好,那可能会出现双输。
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