贷款 贷款攻略 新型贷款 儿童购险要怎样搭配
儿童购险要怎样搭配
  【摘要】随着人们的生活水平的提高,抚养孩子的成本也在逐年上升。有人粗略的计算过,按照目前的生活水平,抚养一个孩子大约需要20至30万元。而这些还没有包括孩子成长过程中所需的医疗费用。而如果较早为孩子购买一份保险作为保障,家长能省下不少费用。
  储蓄+保障:给孩子全面保护
  那么,究竟怎样的保单对孩子的成长能起到全面的保护呢?
  太平洋安泰人寿保险有限公司寿险顾问戴嘉褀指出,一般情况下,儿童险保单可以分为储蓄型保险和保障型保险两大类。
  储蓄型保险主要是指孩子的教育金保险。近年来,随着家庭收入水平的提高,子女的教育费用也一路飙升,因此,趁孩子年纪小、保费低的时候,及时为孩子计划未来一段时间内的成长基金不失为明智之举。
  针对市场对教育金产品深层次的需求,中宏保险推出了“聪明宝宝”分红终身寿险计划。它不但可照顾到孩子成长每一阶段的人身保障,更对教育金进行了预先、合理的安排,做到专款专用,为孩子能受到良好的教育提供了经济保障:高中时期连续三年每年提供保额10%的教育金、大学四年更可达到每年保额的40%;该产品还为孩子提供了创业基金。
  另一方面,保障型保险一般分为意外险和医疗险。儿童活泼好动,好奇心强,对危险预测能力差,发生意外的可能性大。父母可以酌情为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。同时,利用医疗保险分担医疗费用支出也是儿童保险重要功能。此外,由于气候环境、饮食结构等变化,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。因此,不少保险公司近期升级了儿童重大疾病保险。
  美国友邦保险有限公司上海分公司注册财务策划师徐麟圣指出,友邦日前推出了一款保值增值型的全面防癌健康保障计划——友邦“康爱”保险计划,在获得防癌保障的同时,增值型的满期金还可以作为儿童教育基金或成年人的养老金之用。同时,经确诊初次罹患癌症,豁免余下应缴的保险费。
  此外,一些保险公司推出的集储蓄、保障于一身的产品正成为市场焦点。以海康人寿的“旺旺宝贝两全保险(分红型)”产品为例,该产品体现了一张保单保一生的理财理念,涵盖教育、投资及养老,并使资产保持有效的保值和增值。
  家长+小孩:给家庭生活撑起保护伞
  尽管儿童险市场销售火爆令人欣喜,但在不少专业人士看来,家长们的保险同样重要。戴嘉褀表示,她有很多客户在给孩子买保险的时候毫不犹豫,但却始终不愿意给自己掏钱买份保险。
  早为孩子买保险是好事,但竟有三成的家长只顾儿保却不给自己买保险,存在很大的隐忧。保险业专家同时指出,“如果大人发生意外,这个家庭很可能会因此陷入困境,孩子买的保险也无力继续支付剩余保费而不得不中断”。
  徐麟圣认为,家庭投保应以夫妇为主,孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母这个经济来源万一中断时,孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去,并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全,并且已经给自己买了充足的商业保险,则可以考虑多给小孩买保险。需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
  此外,徐麟圣同时提醒,夫妻双方购买适当保险后,还有经济实力,应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。
  慧择提示:在此建议广大家长,如果刚刚为人父母,为宝宝购买保险时,一定要考虑家庭的经济情况,保险费不要超过投保人年收入的10%。如经济不是特别宽裕,少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元,这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。购买保险后,记得抽空翻翻抽屉,及时了解自己孩子拥有哪些保险保障,按时去取钱。
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