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国内外婚姻险大对比
  【摘要】近期,关于董洁和潘粤明离婚的事件,受到人们的广泛关注,连带着,婚姻险也成为人们议论的对象。其实婚姻险并不是我国首创,在国外早就有婚姻险产品的出现。下面就以美国和英国的婚姻险为例,来看看国内和国外的婚姻险有什么不同。
  国外婚姻险
  英国:每对夫妇只须每月交5英镑的保险金,即可享受爱情保险。保单规定,自保险之日起,夫妇如果和睦相处25年,就可以领到5000英镑的保险金;夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡,未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金;如果夫妇不和而离婚,被遗弃一方可获3000英镑的保险金。
  美国:婚姻爱情险更像是分财产的保证合约。保单上按夫妻实际共有财产,列明财产分配及赡养费情况。如果双方离婚,就履行分产合约,若因为保险责任内的事故不能履约,则由保险公司赔偿,无须诉讼。此外,还可以在保单中约定,因婚外情导致婚姻破裂的一方,在财产分配上应受到惩罚。
  我国婚姻险名不副实
  在国外,婚姻保险以婚姻的存续为保险标的,侧重通过保险的手段保全婚姻。如果在保险期间,夫妻一方不幸身故,另一方可以领到保险公司的抚恤金;如果婚姻存续达到保单规定的条件,还可以领到保险公司给付的保险金。相反,如果离婚,保险公司会选择给予被遗弃者以相应保障。
  由此看来,国外的婚姻险,才是普遍意义上的保全婚姻保险。国内的婚姻险与之相比,明显有些名不副实。
  “国内的婚姻险,取的是爱情的噱头,实则是储蓄型保险产品,与国外的婚姻险存在本质的不同。”刘彦斌说。
  在他看来,国内的保险公司之所以推出变通后的婚姻险,原因很简单,如果婚姻险类似于意外险,提供的是风险保障功能,那么理赔的风险就太高了。“如何界定夫妻感情失和是个难点。婚姻中的道德风险、逆选择,是国内的婚姻险变种的最大原因。”
  且不说婚姻险的名不副实,在业内人士看来,作为家庭中的经济支柱,夫妻双方都拥有足额的保险保障,是很必要的。
  “我自己投保了意外险和重大疾病保险,妻子也投保了一些寿险产品,孩子也有教育储蓄保险等。”刘彦斌说。
  在新婚姻法实施之后,婚前财产一说被广泛热议。那么如果在婚前购买了大额寿险产品,结婚后继续缴费,在婚姻结束后,保单的利益又该如何划分呢?一般来说,保单的利益不会因为婚姻而分给未来的家庭成员,所以婚前的财产永远是属于个人私有财产。不过,如果婚后另一半愿意为保单续存保费,可以在受益人里加入对方的名字。
  慧择提示:其实不管是国内还是国外,婚姻险都不能真正的保障婚姻,婚姻需要的是夫妻双方互相理解、体谅。把婚姻寄托在薄薄的保单上这种做法是大错特错的。
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