贷款 贷款攻略 新型贷款 欧美国家保险成购房前提
欧美国家保险成购房前提
  【摘要】随着中国经济的发展,不少的中国人开始选择在美国、加拿大、荷兰等欧美国家购买房子,或者是移民买房,或者是出于投资的目的购房。然而在欧美国家买房时常常会被要求购买房屋保险,尤其是在选择按揭贷款购房时。近日,欧盟国家塞浦路斯对中国人开放了购买价值30万欧元(约合人民币240万元)以上可获得欧盟永久居留权的政策,吸引不少富人都在塞浦路斯购房。
  保险是购房前提
  留学生黄蔚,今年30岁,准备与家人在美国定居。在经过了一系列的准备之后,他们面临的最大一个问题是买房子。
  在看了多处房子之后,他们最终挑中了一位牙医的别墅。这座双层别墅装修保养均不错,房前屋后均有草坪,三室两厅再加二个半卫生间,有200平米大,价格是20万美元。
  黄蔚在一家房屋中介网站选定这座房子,填好个人信息等。之后,黄蔚的购房代理向其索取贷款意向书。以便房主了解自己的经济能力。
  在购房代理的帮助下,黄蔚最终与房主签订了购房合同。而当合同生效之后,距离房屋移交还有50天左右,黄蔚需要开始联系银行贷款。
  不过,因为是按揭买房,他的第一个任务是先找房屋保险公司为这座房屋购买保险,这是必须环节。这份保险是贷款银行与黄蔚的共有资产。“如果房屋被毁,我和银行都可以拿回资金。”
  黄蔚的贷款经纪人给了他一个名为“合理估价”的表格,内含所有购房需要的各项费用,其中一项即是保险费。不过,他可以自己挑选保险。不同的保险公司对其所购房屋的地址、房龄、材质等一系列内容进行评估,最终确定保费。
  美国的房屋保险因为房屋、保险公司等不同,一年保费可在500美元至数千美元之间。黄蔚选了一家保费相对较便宜的公司。
  在确定了保险之后,黄蔚才开始申请银行购房贷款。
  黄蔚在美国的买房历程,是大多数人在美、欧等地购房的人所要经历的。
  无保险不放贷
  一名专为华人在加拿大投资买房服务的网络经纪人介绍,在美、欧等地购房,如果是按揭贷款购买,必须购买房屋保险,而且还应将房屋保险放在购房过程中的首位。
  “没有保险,抵押贷款商就不会向你提供贷款。”这位经纪人介绍,不论是移民购房还是投资购房,均是如此。当然,如果用现金购买房屋,则不会有人强制你购买房屋保险。
  在北美,除了美国外,还有另一大华人移民地加拿大甚至要求,按揭购房必须在购买了火险后才能放行。
  在欧洲国家中,法国、荷兰、瑞典等国按揭买房均需要购买一定性质的保险。而在英国等地方,却没有这样的强制性要求。
  在荷兰购房时,同样需要购买保险,其中一种名为Opstal,即房屋本身的保险,必须购买,而另一种是名为Inboede的l房屋内部财产保险,并不强制购买。
  在法国按揭贷款购买房屋,则会被强制购买死亡保险。因为法国法律规定,贷款者必须购买死亡保险,一个家庭购买一份。而在贷款期间,投保人死亡,其所投保的贷款则由保险公司承担。由此,投保人家庭不至于因此而陷入困境,而银行业也不用蒙受损失。
  而在瑞典等北欧国家,人们买房的同时也必须为房子购买保险,否则银行是不会贷款的。
  在另一大华人移民地新西兰,按揭买房的前提也是先为房屋购买一份保险。没有房屋保险,银行在房屋交割之时不会放贷。不过,新西兰的房屋保险比较便宜,每月在25到35新西兰元之间。同属大洋洲的澳大利亚,则不会强制购买房屋保险。
  保险索赔记录与保费有关
  在美、欧这些购房时强制购买保险的国家,其房屋保险一般用于受灾后赔偿给业主和按揭银行,保险范围则主要包括房屋本体、私人财物和房屋受灾后业主在修复期的生活开支等。
  上述经纪人介绍,在购买房屋保险时除了追求性价比,还应尽量囊括所有需要保护的范围,而且需要清楚自己的房屋保险索赔记录。因为索赔记录越好,保费可能就越低。“一旦你要出售自己的房子,良好的保险索赔记录帮助很大。”
  这位经纪人介绍,在签订买卖协议之前,最好要求卖家对所出售房屋作出保养证明(Warranty)。因为,购屋者找房屋保险公司投保时,一般公司在检验满意后,新屋可保养十年,而旧屋只有一年。
  购屋之后,最好对屋值加保,这样一旦房子遭损,则能获得更多赔偿。
  慧择提示:像澳大利亚这样的英属国家对于房屋保险是没有强制性的。澳大利益的房屋保险除了针对房屋主体和房屋内部财产的险种之外,甚至会有一些听起来颇为有趣的保险产品:有一种保险名为房东保险(Landlord Insurance)。如果你购买这种保险,便不必担心租客拖欠房租,中途毁约或者损毁财物。
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