贷款 贷款攻略 新型贷款 老年人投保要警惕“保费倒挂”
老年人投保要警惕“保费倒挂”
  【摘要】重阳节刚过,老年人养老话题的热度依旧还在。不少年轻市民也萌生了为日渐年长的父母额外增添一份保障的念头。当你为表孝心为父母购买保险时,你是否知道,这份保障可能已经遭遇了“保费倒挂”?
  市民李虹最近就遭遇这个问题,上个月,她想为58岁的父亲购买一份寿险,但一位从事金融工作的朋友并不赞同她的做法。“朋友告诉我,我现在为父亲购买寿险,会亏本的,这是怎么回事?”
  事实上,50岁以上的老年人投保,和普通市民购买保险不同。由于保费与风险程度呈正比,老年人年龄越大,死亡的风险越大,自然其包含身故保障功能的养老险种的保费也就越高。
  以一份带身故保障的寿险为例,如果为年迈的父母购买一份养老险,每年缴纳5000元,缴纳10年保费总额为5万元,但是最后仅能获得保险公司4万元的给付,这就属于“保费倒挂”.这样的情况从表面看来,所交纳的保费总额大于获得的各项保障及收益总和,显然是亏本的。
  “可我确实又想给父亲的退休生活增添一点保障,该怎么办呢?”李虹的担忧,也印证了不少年轻人士的想法。业内保险人士则认为,要避免老年人投保时出现“保费倒挂”,除了早为父母做规划,还可以避免为父母投保寿险改投其他险种。
  比如,为自己投保一份相应年限的生死两全寿险,却将受益人指定为父母。那么该保险到期之后,保险金就可以作为父母年老之后的养老金,保险费用却并不会增加。如果想直接为父母投保,其实除了寿险、大病险等保障型保险,还可以考虑储蓄性保险或带分红的险种,既能强制性储蓄使资金不贬值,又有保险的作用。
  业内人士表示,“保费倒挂”一般多出现在年龄较大人群(50岁以上)购买重疾或年金保险时,在交费期满的话,发生保险事故,保险公司赔付的钱比所交的保费少。在为老人家投保时,要避免盲目心态慎重考虑,以免日后导致退保,使资金有所损失。
  慧择提示:买保险需谨慎,老年人买保险就更要当心了。“保费倒挂”现象从收益的角度,这种结果是不划算,但也有保险规划师认为,保险保障的是不确定的未来,应以保障功能为主并无划不划算一说。
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