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岁末车险投保攻略

又到岁末年初,车险购买高峰期如约而至。不过,五花八门的车险产品却颇有些让车主们摸不着头脑,尤其对于刚买新车的车主来说,如何根据自己的实际情况选择合适的保险产品,确实是个头疼的问题。

新车:最好购买“全险”

每年年底历来是人们购车的旺季,年底的分红往往让大家的钱袋子鼓了起来,而忙碌了一年的人们也该好好犒劳一下自己。不过,无论买什么车,为爱车买份保险是必不可少的事儿。那么,车主该如何选择呢?

因为是新车,车主往往都比较爱惜,所以建议新购车车主在购买车险的时候要上得全一点,前两年可以购买一般意义上的“全险”,如包括交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃险和不计免赔的车险“豪华套餐”,这样的车险产品组合保障较为全面。

不过,尽管新车投保理论上应尽可能的全面一些,但专家也建议要有针对性,从自身经济条件出发,合理选择险种组合和保额。由于不一样的保险的保费计算方式是不一样的,像车辆损失险、盗抢险、玻璃单独破碎险等险种都是根据车辆的新车购置价来计算保费的,车辆价值越高,所缴纳的保费就越高,对于这类险种,车主要考虑自身处境选择买还是不买。若经济状况较宽松,可购买得全面一些;若经济状况比较紧,可以只买车辆损失险作为最基本的保险保障。比如爱车若只是在市区行驶,投保第三者责任险时,可选择低价位的险种。因为市区车辆多,车辆行驶缓慢,发生重大伤亡的可能性非常小;另外,可不选择自燃险,因为新车的所有配置都是新的,发生自燃的概率非常低。

旧车:根据车况选择

拥有几十年驾龄的韩先生5年前购买了一辆私家车,虽然驾驶技术颇高,但对爱车却是极为珍惜,每年都购买“全险”。不过,面对着5年几乎零事故的纪录,今年韩先生开始琢磨到底是继续买全险,还是有选择的购买几样就好。“我们自家的小区治安很好,而且有地下车库,平时也不怎么跑长途,所以有些险种确实对我来说意义不大。”韩先生说。

对此,保险专家建议,如果车龄比较长,可以根据实际车况选择所购买的车险险种。除了必须购买的交强险外,一般情况下还应投保商业第三者责任险。但诸如“划痕险”、不计免赔险、车辆损失险等可酌情选择。如果车主驾驶技术比较好,又不经常跑长途,可以考虑不投保车损险;而且,旧车发生汽车盗抢的情况较少,所以也可以考虑不投保盗抢险。

高档车“指定专修”保费高

由于汽车的品牌、价格不同,所以选购车险时也有不同的注意事项。对于一些高档汽车,在修理的时候往往只能去专门的品牌4S店,其修理费用也较一般车型贵一些。所以,高档汽车在选择车险时应当选择“指定专修厂特约条款”作为车损险的附加条款,一旦发生事故造成车损,车主可自主选择到具有被保险车辆专修资格的修理厂进行修理。不然保险公司在赔偿时只是按照普通汽修厂的修理费用标准赔偿,车主会有不少损失。

当然,“指定专修”的保费通常也略高一些。按照有关规定,在使用该条款的情况下,车损险保费将相应上浮。其中,国产车保费上浮比例为10%-30%,进口车则上浮15%-60%。

经常载人:座位险必不可少

新的年度即将到来,对于普通家庭用车,车主最好审视一下车辆用途是否发生变化。如果家里增加成员,私家车从个人代步工具变成接送家人的专车,保险专家建议关注车上乘客的安全保障,特别是孩子。比如要经常接送孩子的车主,就应该考虑投保车上人员(乘客)责任险。这样一旦出现事故,坐车的家人和朋友也能得到相应的赔偿。

另外,考虑到现在城市路况的复杂性,专家建议购买商业第三者责任险也很有必要。不过,对于现实中不少人只购买最高5万元的保额,专家认为应提高到10万元或以上的保额标准。理由是在实际操作中,往往出现保额不足的情况,特别是因事故致人伤残以后,保额低了的话,投保人可能会出更多的钱。

电话投保:可多省15%

近年来各家保险公司陆续推出电话车险,并以“节省15%”的优惠价格吸引了越来越多车主投保。1月初,保监会批准英大泰和财险开展车险电销业务,这是保监会在2012年披露的第一张电话车险牌照。至此,拥有车险电销牌照的公司已达13家,分别是:人保财险(微博)、平安财险、太平洋(7.09,0.01,0.14%)财险、国寿财险、华泰财险、大地财险、太平财险、安邦财险、中华联合、阳光财险、渤海保险、天平汽车和英大泰和。

根据保监会规定,商业车险费率最多可以打到七折,而电话车险可在七折的基础上再优惠15%,更适合经济适用型车主。除价格优惠外,电话车险可节省车主不少时间和精力,通过电话沟通确认后,会由快递公司上门派送投保单,待电子缴费后再生成正式保单。

不过,并非所有的车辆都适合电话投保。有专家建议,对于高端豪华型车辆,最好通过4S店投保,车辆出险需要维修时可直接到4S店维修。

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