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国际保险市场发展缓慢
  【摘要】自欧债危机以来,全球经济一直不太景气,保险行业作为金融领域的重要组成部分,它的发展在全球发展的趋势来看也不怎么乐观。就全球最大保险经纪公司之一的达信(Marsh)又在新一期的《全球保险市场更新》这份报告中指出,“在今年第三季度,出于对欧债危机的担忧,保险公司已逐步收紧承保条件,欧元区各主要国家的金融机构普遍面临责任险费率上涨的局面。”纵观全球,欧债危机不仅对保险业带来难以预测的变数,同时也使保险机构对于承保变得更为谨慎。
  保费增长放缓  承保条件收紧
  尽管欧债危机未对保险业带来直接影响,但间接影响是肯定的。由于保险公司收紧承保条件,第三季度各主要欧元区国家的金融机构普遍迎来了责任险费率上涨。在法国,可用责任险承保能力下降;在德国,保险公司对其承保的风险变得更为谨慎和挑剔。
  从全球情况看,第三季度全球责任险续保费率平均涨幅为1.2%,高于上一季度0.8%的涨幅。根据连续12个月保险价格变化指数显示,主要险种的价格在第三季度平均上涨了0.9%。与之相比,第三季度的续保费率平均上涨了1.4%,与第二季度涨幅持平, 显示了上升趋于稳定。
  “欧洲引发的全球经济问题已殃及其他经济体。”瑞士再保险公司的首席经济学家卡尔在接受媒体记者采访时表示:“由于各家银行正在欧洲减债,并且抽回在海外的资产和借贷,这使得保险公司和再保险公司与公司所在地均受到影响。”他同时指出:“从全球当前汽车保险公司和建筑行业的保单下降情况来看,保险业的增长已经放缓,保费也在减少。随着准备金的减少,保险公司获得可观承保利润的情况将很难出现。”
  尽管全球保险市场令人担忧,但与上述观点不同的是,“目前保险市场依然处于过渡期,一些具有良好管理风险的保险公司,其承保能力和偏好依然十分强劲。不同被保险人所面临的费率大不相同,被保险人在多个险种续保时仍可获得优惠费率。”达信大中华区首席执行官韦朴先生如是说。
  巨灾风险加剧   财险费率上涨
  在当今全球人口流动频繁、物资贸易规范扩大、网络化进程加快的时代,地球上任何一个地方发生极端事件,都会迅速影响到整个世界,有研究者将此称为“蝴蝶效应”。而近几年巨灾风险的加剧,也推升了保险公司财险费率的上涨。
  “巨灾的发生,正是由于通过影响全球的各种交通、通讯、互联网,以及物资生产、供应链,进而影响到全球。”北京师范大学常务副校长史培军教授指出,以2008年5月12日我国四川汶川特大地震为例,地震使东方汽轮机厂受到重创,由于该厂生产世界2/3以上的大型发电装置汽轮机,因此使世界许多在建发电企业受到影响。再如2011年3月11日发生在日本东北海域的大地震,严重破坏了这一沿海地带的日本汽车工业和精细化工业,从而影响到与日本汽车工业和精细化工业有密切贸易往来的全球性相关企业。中国深受日本大地震影响,其中山东、辽宁和天津的一些汽车和精细化工企业影响最为显著,造成近百亿元人民币的损失。
  日本地震的影响的确一直延续到现在仍未消除。从达信报告中可见,“尽管本年度损失低发,但第三季度各主要地区的财产自然巨灾风险费率持续攀升。如在日本,财产自然巨灾风险费率的上涨格局自去年年初地震和海啸灾难发生之后首次出现缓和态势,费率上涨幅度为10~20%,平均涨幅首次低于30%。”
  而且随着监管的日趋严苛、自然巨灾风险的不断加剧以及商业前景的日益全球化,尤其是在能源险承保能力供需缺口日益扩大的形势下,保险公司更加注重对能源公司自然巨灾累积限额的管理。“保险公司正竭尽全力为不断增多的特大型能源项目(资本支出超过50亿美元)提供充足的承保能力。尤其是价值在5亿~50亿美元的中型能源项目,是保险公司之间激烈竞争的焦点。”达信报告称,过去几年遭遇损失重创后,巨灾风险的财产险费率在三季度均有所上涨。
  另外,为了强化风险管理,一些保险公司在特定财产巨灾保险项目中更多地使用了分项限额,许多中小型能源项目开始寻求成本效益型风险建议和保险保障。为了有效达到这一目标,保险业着眼于商品化程度更高的分配机制,对小型项目尤其如此。
  准备金大幅下降    董责险增速放缓
  值得关注的是,随着保险公司对前几年董责险损失的进展情况实施持续监控以及盈利状况恶化导致保险公司的准备金水平大幅下降,全球董责险上升势头已被费率上涨所取代。
  在发达国家,董责险是一个非常重要的险种。由于近年来海外上市中存在的各类风险,给上市企业高管层造成巨大压力,企业很可能因为他们不当的决策和行为而蒙受难以预期的损失。据业内专家介绍,董责险的保障内容主要包括两方面,一是在集团诉讼中,企业和个人聘请的抗辩律师费和相关费用;二是和解金额。如果企业购买过董责险,当有赔偿问题时就能够给自身利益带来一定程度的保障。苏黎世保险公司北分董事责任险部负责人曾万里指出:“近几年来,随着中国企业海外上市热情不断升温,企业对于董事会风险管理的认识有所增强,投保这类险种的公司越来越多,特别是到美国上市的中国企业,有95%购买了董责险。”
  而随着中国企业赴美上市兴趣下降,赴美上市减速,被当成“保护伞”的董责险在今年第三季度呈现下滑趋势。另外,今年以来,由于法律费用的攀升给许多董责险承保公司带来压力,这一趋势直接影响到美国董责险的定价。“第三季度各主要地区的董责险费率或保持稳定或有所下降。其费率在经历数个季度大涨之后,第三季度续保费率出现下降,最高降幅达5%。”
  慧择提示:随着经济全球的趋势的到来,各个国家在经济上的联系越来越紧密。欧债危机给全球的保险业带来一场严峻的考验。但愿保险行业能够挺过去,迎接属于自己的春天。
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