贷款 贷款攻略 新型贷款 如何填缺保障上的空白
如何填缺保障上的空白
  【摘要】距离北京特大暴雨灾害已经过去好几月了,人们早就从灾难中走了出来,生产、生活也步入了正规。可是通过这场暴雨带来的保障问题,却引人深思。近期,备受关注的北京特大暴雨广渠门溺亡事件的保险理赔工作已经完成,其中,遇难者死亡获赔11万元,车损获赔15.38万元,遇难者家属获得赔偿共计26.38万元,车损获赔甚至超过了死亡赔偿金。
  据了解,遇难者的身故赔偿金11万元是由团体保险中的意外伤害保险10万元与车险中车上人员责任险1万元构成的,而由于遇难者本人并没有投保其他以生命为标的的商业保险,因此导致了最终“车比人贵”的结果。
  保障“倒挂”不可取
  实际上,这样保障“倒挂”的情况在我们身边非常普遍。因为车子是一种有形的资产,车辆的损坏会非常直接地与经济损失挂钩,而“人”本身则是无形资产,很多时候,我们很少将我们的生命、健康与经济挂钩。这就使得很多人忽视了自身的保障,而更多关注“身外之物”。
  稍加思考就能发现,这种做法是不可取的,对我们来说,最该受到保护的应该是家人和自己本身,而非任何物质。因为当我们的生命、健康受到威胁,再多的物质享受也会变得多余。
  其实,人身保险的成本并不高。我们可以算这么一笔账,一辆价值30万元的汽车,投保最基本的车险套餐每年需花费2000~3000元不等,而一份30万元保额的一年期综合意外险,保费只需300元左右,若添加5万元的意外伤害医疗保障,总保费也在500元以下。
  定期寿险的保费同样不高,以30岁男性为例,一次性支付4000多元保费,就可以获得10年期的30万元定期寿险保障,且意外风险导致的身故可1.5倍获赔,即赔偿45万元。平均下来,每年的成本也不过400多元。
  由此可见,投保意外险、寿险并非高成本投入,人们只需在意识上有足够的认识,完善自己和家人的保障并非难事。即便是刚刚毕业、收入尚处于起步阶段的年轻人,也不会因此产生过重的经济负担。
  人身保障切勿有侥幸心理
  有专家分析认为,之所以不少车主会更多关注车险而忽视车主本身的保障,还因为车险发生的概率远大于人身风险。一些小的交通事故一般不会对驾车者产生威胁,而车子的损坏却经常发生。一旦抱有侥幸心理,就会使人身保障真空。
  的确,就概率来说,交通事故导致的人身伤害少于车损,但更值得关注的是,两者所造成的影响程度是不同的。车辆即便全损,也不可能超过车价本身,但人的生命无价、健康无价,若家庭顶梁柱在事故中遇难或再也无法挑起家庭经济重担,同时又缺乏保险保障,那么这样的损失将无法挽回。
    上述提到的定期寿险、意外险都是可行的保障方式,在投保时保额不宜太低。通常,理财师会建议投保10倍于年收入的保额,而一些特殊家庭也可根据实际情况来衡量。比如房屋贷款余额较多,夫妻中先生的年收入远超过太太的年收入,那么为先生投保时,就必须将房屋贷款金额涵盖在内,同时考虑失去先生这份收入后,要保持家庭生活质量所必需的5~10年的成本,其中需综合衡量子女教育成本、居家成本,及夫妻年龄等。
  近日,中意人寿推出的“百万护驾”保障计划可为车主家庭设计100万元以上包含人身意外保障的综合保障计划,缴费5年保障可长达25年。18~5周岁的健康人士均可投保。
  慧择提示:人身保障是保险中最基础的保障,往往也是人们最容易忽视的一项保障,没有人身安全,怎么去谈其他方面的问题。在此提醒广大车主朋友,在关注爱车的同时,别忽视了人身保险。
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