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保险网络风险如何面对
  【摘要】随着互联网络在中国的发展,电子商务成为一种新的销售模式。保险行业目前也在慢慢的不如电子商务这个领域中来。然而在网络领域的风险之大是全球公认的,保险企业将如何面对网络风险呢?
  在定义和掌握网络革命所带来的挑战时,律师事务所律师杰弗里·金斯利(Jeffery Kingsley)是专门从事网络风险领域的一位律师。在刚刚结束的蒙特卡洛再保险会议上,他接受采访时,解释了相关的内容。他说:“我认为其中的一个挑战是保险行业在处理其模型的认知方面正在承担实际的、有形的损失,以及如何量化市场并设定无形损失保费方面的转变。在处理网络风险、互联网危险时,在处理电子存储信息,即ESI时,比以往任何时候都会更频繁地出现问题。”通过与一些保险业专业人士讨论,他了解到,如何来教育保险从业人员采取有效的方式应对和重视这些损失,而在没有重大损失的情况下,如何设计产品解决这些问题?从有形到无形损失的转变会带来不确定性,特别是针对保险业。金斯利解释了他所说的“分析瘫痪”的情况。这导致人们要“分析的东西太多,所以无法拿出一个公认的、有聚合力的模式”能让他们确定保费费率。
  并不是说再保险公司不使用模型。他们基本上是“询问一些网络风险是什么,互联网危险是什么,关于电子储存信息、协议和程序方面有什么数据等这种初步问题”。这些都是基本的、公式化的问题。困难在于如何能应对实现有形/无形的转变。
  金斯利假设了如下的情况作为例子:“有人非法侵入他人的计算机系统,拿走所有的数据,然后向丢数据的公司索要赎金来换回数据。”对于投保的公司,这种损失“本质上来说,需要花时间请第三方来确认或量化丢失数据量,以及在(丢失的)信息被放回原处后,确认信息量和信用监测类型的成本,保证那些数据被入侵的人的某种安全”。
  从保险公司的角度来看,上述的情况类似绑架与赎金保单,只是这是在无形中发生的。金斯利说:“对这种情况有所了解可能是第一步,结果是对于这种转变,市场上不会有太多的顾虑,而且进入信息时代后,全世界的纸质和有形信息现在都存储在黑莓上、存储在服务器上、存储在备份服务器上。如果能与人们熟悉的事做上面的类比,越来越多的特殊保单在可保利益方面就会有较少的问题。然后,可以将这种模式有效地转移给无形产品。”
  慧择提示:由于我国保险业在电子商务领域刚刚起步,在面对网络风险的问题上,还不成熟,可以学习一下发达国家保险行业在电子商务领域的发展经验,结合我国的实际情况,总结探索出一套新的能够面对网络风险的体系。
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