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小康家庭的理财之道
  【摘要】改革开放后,社会经济不断发展,人民的生活富裕起来了,中国整体进入小康社会,人民的口袋里有了富余,很多人就想着该怎样管理这富足的资金呢?怎样才能产生“钱生钱”的奇迹呢?下面我们就通过一个案例来看看一个小康家庭的理财之道。
  案例
  张先生29岁,爱人王女士27岁,新婚不久。丈夫做软件开发,月薪1万元,年终奖约8万元。妻子是公司白领,月收入6000元,无其他收入。两人单位缴纳各种保险。目前共存款100万元。最近,张先生看中一套市值约230万元的房子,但考虑准备一年内要孩子,又不想把全部存款投入首付。
  理财建议
  张先生可垫资购房。
  首先,通过担保公司垫资买下房产,然后房产抵押取得约210万元的贷款,每月付利息约8500元,期限5年,5年后归还银行本金。
  接下来,张先生拿出20万元加上贷款取得的210万元偿还给担保公司。将剩余的80万元中的70万元购买了4款私募债理财产品,年息约12%;10万元存到银行短期理财供家庭急用。
  张先生从每月的收入里边拿出8500元作为支付银行贷款利息,从剩下的1500元和妻子6000元的收入中拿出2500元作为家庭日常开支。节余的5000元购买一份投连保险,给家庭做一份长期的保障规划。
  经过这样的一个规划,张先生和妻子每年可以存下来妻子的6万元,加上年终奖金8万元,合计约14万元,债券产生的利息是年8.4万元共计22.4万元。
  一年后张先生用于理财的资金达到100万元,如此每年递加。建议张先生5年后归还银行贷款之后继续将房子抵押,再根据届时的利率情况考虑将贷款的金额,做进一步的理财规划。
  通过理财规划,张先生不仅购得一套估价不低的大房子,还通过理财规划成功解决了贷款利息、家庭保障以及日常应急等理财规划,实现了全面的家庭理财与生活规划。
  慧择提示:张先生的情况是中国小康家庭的典范,收入中等,手上有点存款,但是在面对
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