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中青年的理财方案
  【摘要】27岁的朋友正处于人生中的关键时期,这个年龄段的人多是偏好低风险的投入;28岁的朋友正在使劲抓住青春的尾巴,他们有了自己的小家庭,那么28岁的你又该怎样理财呢;34岁对于男人来说是黄金年龄段,这个时候的他们正处于创业阶段,下面就让我们看看27岁得过且过低风险偏好投资者、28岁省吃俭用中等风险偏好家庭、34岁创业者单收入家庭适合怎样的投资组合。
  27岁得过且过低风险偏好投资者
  张玮在事业单位任职,每月收入5000元左右。她和父母同住,每月交1000元给母亲代为储蓄,其余收入处于“月光”状态。
  湘财证券高级理财经理何金云建议,张玮可以将75%的资产投资低风险信用债券,锁定每年6%至7%的固定收益。每月新增的储蓄可以定投ETF基金,直到维持在总资产的15%左右,等待股市转好后收取超额回报。10%资金购买货币基金,作为现金储备。
  28岁省吃俭用中等风险偏好家庭
  陈新华夫妇分别在私营企业任职软件工程师和行政人员,平时省吃俭用,每月结余6000元,有约20万元存款。计划3年内生孩子。
  “他们每月现金流较为充裕,可以将部分新增结余定投沪深300ETF。”招商银行投资理财分析师简梦雯认为,可用60%家庭资产配置2年至3年期的封闭型债基或固定收益银行理财产品。20%资产作为现金储备投资于货币基金,待股市好转时部分转换成沪深300ETF。投资银行短期理财产品和保险的资产分别占10%。
  34岁创业者单收入家庭
  周明利正处于创业阶段,打点着一家通讯工程服务公司,妻子是全职太太,在家照顾1岁大的女儿,家庭每月开支1万元。
  “周明利家庭是典型的单一收入家庭,家庭最大的财富风险则是收入保障。”汇丰银行广州分行客户经理游韵芝认为,要按照目前生活开支水平并结合通胀因素来配置保费。家庭资金结构调整为20%的保险支出;30%配置债券以锁定收益;股票和银行结构性理财产品可以分别配置20%;最后预留10%资产作为现金储备。
  慧择提示:张玮、陈新华夫妇、周明处在不同的阶段,有着各自不同的情况,他们在进行理财时也有着各自的特点,张玮是属于低风险偏好投资者,陈新华夫妇则在为自己的小家庭精心计算着,而对于创业者周明来说则需要细致考虑具体的理财方案,在众多的理财方案中没有一个是全能的,只有适合自己的,广大民众在进行理财时一定要谨记这个原则。
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