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选择投连险应注意的基本事项
  【摘要】投连险即是投资连结保险,它与万能险、分红险一起构成为了投资理财保险的基本品种。但同其他两种保险一样,投资连结保险的投资也是也是有讲究的,需要仔细斟酌,慎重决定,投资者会因此得到更多的实惠和方便。
  投资人身故保险即终止
  投连险被成为基金中的基金,很多人会因此有所疑问:如果投资人身故,投连险中投资账户是否还会继续存在?保险专家的答案是:不。原因是投连险和传统保险是不一样的,它是以“基金+保险”的形式存在,所有的保障是从基金收益中不断赎回来购买的。从常理来看,投资者身故基金账户是不终止的,但保险金有法定的继承权,如果被保险人死亡该合同就无法存续。也就是说,如果一款投连险中保障没有了,仅剩下投资产品,就不能称之为保险产品了。投资者身故后,受益人可以按投连账户当时的净值来继承。
  不宜频繁进出
  很多人认为,投连险既然是一种与资本市场挂钩的投资品,那就应该能够像股票那样逢低买入,逢高卖出。专家指出,逢低买入的原则也许还比较适合投连险,如投资者可根据自身收入及市场的变化来决定是否增加投连险保费投入,但频繁地逢高卖出则不可取。因为投连险是一项中长期的投资计划,频繁进出不仅成本高,而且不易控制风险。
  投资者可以通过两个方式来降低市场波动带来的风险,一根据不同的市场行情,选择不同投资风格的账户。哪怕都是偏股型的投连账户,各家保险公司投入股市的资金比例也是不同的,投资者要选择合适的公司和合适的账户。建议投资者目前可以先考虑进入稳健型和平衡型账户,待市场明朗的时候,再选择转换到积极成长账户。
  期缴更合适
  与传统保险一样,投连险的缴费方式也分为趸缴和期缴。趸缴就是一次性付清所有保费,期缴则是指分期支付。由于投连产品具有波动性,专家建议采用期交的方式更合适。因为趸交是在某个点来支付,风险较高。没人能准确预测最低点在哪,当所有人都认为是低点的时候,肯定不是低点。当某个投资者意识到机会的时候,其他人也意识到了。无论是基金还是股票都讲究投资纪律,如约定每月缴就需要每月缴。千万不要以为是低点而去追加,事实表明,这种追加,80%以上的投资都是失败的。
  期缴投连险的好处是,投资者可以把保费在不同的时段,不同的投资环境投入账户,根据投资学上的平均成本法,无形中会降低投资者的入市风险。
  目前,一些保险公司有投连险定投的功能,可以选择每月、每季度、每半年或者每年来缴,适合结余不多的年轻人。
  长短期投资费用会不同
  很多人在购买投连险产品的时候都会考虑购买时所需要支付的费用。对于投连险产品而言,仅仅知道初始费用是远远不够的。它是集保险与投资为一体的保险产品,与其他投资产品相比费用收取方式较多,并且通常要比单一投资或保险产品的收费要高。
  慧择提示:每个投连险产品收费种类较多,投资者要仔细比对,做出最适合自己的选择。对于短期投资者,退保费和初始费用所占的比重较大一些。对于长期投资者,账户管理费是最大的一笔费用,只要投资超过5年,绝大部分公司就不再收取退保费了,并且初始费用只收1次,如果平均到每年其所占的比例就非常少了。
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