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核对你的家庭保单很重要
  【摘要】国庆长假已经结束了,你又没有在假期中对家庭保单做一些审查呢?专家认为,在个人和家庭保险规划中,一个比较合理的方法,就是依据不同的人生阶段,通过“顺位选秀”的方式,来为自己和家人打造相契合的“黄金保单”.
  20~30岁左右的单身期,第一顺位保单应该是意外险保障,然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言,买份高额的寿险几乎是不现实的,这个阶段的你,经济能力有限,正在创业或打拼阶段,还要为买房、买车做准备,意外险是这个阶段必备的第一张保单。
  意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付,而且费率低保障程度高。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。 “家庭顶梁柱”乃重中之重
  到了30~40岁的家庭成长期,如果自己成为了家庭的主要收入者,那么首先第一顺位是给自己安排好寿险保障。寿险保障可以根据经济能力不同选择定期寿险或终身寿险。两者保障功能完全一致,都可以在不幸发生身故 (无论是意外情况导致还是生病引发的)时获得理赔,有些寿险产品也可以对伤残进行保障。第二顺位的保单应该选择意外险,补充身故或残疾的保障额度。然后,第三顺位应该是考虑自己的重大疾病保险。第四顺位是考虑普通住院医疗保险或医疗补贴保险,以弥补普通疾病带来的收入损失。
  在这一个家庭成长的阶段,除了夫妻双方特别是家庭支柱一方的保障外,我们当然也不能忽视孩子的保障。对于孩子而言,我们建议将重大疾病类保险作为第一顺位选择,因为现在儿童大病的发生率也在逐年上升,其次是孩子的意外伤害类保障,第三顺位再考虑孩子的教育金保险。 人到中年注重医疗与养老
  成年人到了40岁以上,健康医疗和养老保险迫不及待需要全面拉高,此时对于家庭支柱而言,第一顺位的保险安排应该是重大疾病保险,第二顺位可以考虑养老金收入类保险。 老年人防意外必不可少
  50岁以后,医疗和养老成为基本的两大问题,需求度并没有降低,但已经很难购买。反倒是随着年龄增长健康状况下降,骨折等意外身故比较容易发生,因此50岁以上的老年人不妨再次将意外险 (特别是含有骨折等老年人常见意外病症的)保障作为第一顺位选择的产品,如果能选择到医疗保险自然更好。 家庭财产保障不可少
  当然,除了保“人”,随着现代都市家庭的房子、车子等实物资产增加,我们还应该特别重视家庭财产类保障。
  比如,现在市场上的家庭财产保险不仅能承保水、火、盗抢等保险责任,还特别包括了很多别的方面,比如宠物家养责任、保姆人身意外,家庭成员的人身意外保障,以及第三方保险责任 (比如房屋灾害引起的对邻居的伤害和损失等),甚至包括一些过渡费用(比如火灾后房主需要暂时租房居住,这部分租金保险按公司也可以赔偿),各个方面都有各类附加保障可供选择。
  一年支出几百元,最多一两千元,就能对房屋、室内财产、家人财产安全和第三方责任等都有保障,可以有效减少在意外状况出现的时候所产生的经济损失,甚至还能保障家人的安全,性价比还是非常高的。 学会定期为保单做“体检”
  另外,还需要提醒一点的是,不妨趁着长假的闲暇时光,给自家的保单做个仔细的“体检”,比如查一查自己当时填写的地址和电话是否有变更了,若有变更,要及时通知保险公司。第二,看看自己缴费扣款是否已经成功,保单的效力是否正常。第三,看看服务人员是否仍在。在保单年检中,还应仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。
  很多投保者在买完保险后,常会忘记自己买了点什么,更不清楚什么时候可以到保险公司“领钱”.保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会,看看是否有应该领却未领取的保险金。
  此外,趁着保单年检的机会,看看每个家庭成员所投的各个保险,有没有保障内容重复的。其次,随着家庭情况发生变化,要看看现有的保险保障够不够,是否需要再添加点什么,或是调整点什么。比如换工作、涨工资、结婚、生儿育女或个人健康、家庭经济状况有重大变化时,必须重新检查保单,确认保险计划是否足够。
  再者,在我们的家庭保障计划中,有些保单仅是一年一保的短期险,如一年期意外险或医疗险,或是需要一年一缴的附加险种,对此更要严格“体检”,及时追加投保或调整投保计划。
  当然,就如我们之前提到的,完整的家庭保障规划不只包括寿险,还有常被消费者忽略的财产保险部分,比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等,也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换,也需要重新调整手上相应保单的内容。
  慧择提示:以上为您介绍的是完善家庭保单的相关情况,给您做个参考。一般保单“体检”的工作可以每年或隔年进行,利用国庆长假做次全面“体检”,及时追加投保或调整投保计划,可让你安心很多。
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