贷款 贷款攻略 新型贷款 如何落保单八大细节提醒您注意
如何落保单八大细节提醒您注意
  【摘要】买保险可是很有讲究的。一不注意,不但不保险,还有可能给自己惹来麻烦。“咱老百姓买份保险,图的是保障,但要读懂一份保险合同相当不容易。”消费者王属军说出了众多咨询者的相同感受。
  中国人寿烟台分公司副总经理杨建敏说:“保险合同既然是合同,那么有关权利描述、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款及其他定义的解释等等,必然与法律文件相类似。掌握它们,可以抓住其中的重点句、点题句,逐一地解读,以迅速熟解合同内容。消费者投保后会得到一份规范的保险合同,建议投保人按照”保险合同概要一览表“中所提示的内容,逐条了解相关信息。”
  “接下来就是要掌握合同中关键的两大重点:保险责任和责任免除。”英大财险烟台中心支公司总经理王军补充说。
  了解两个重点中的关键点之后,消费者应当咋办?王军建议,可以和保险公司的热线服务生沟通,当然寻找一个律师也是不错的选择。
  最好在10天犹豫期内退保
  存款变保险后,不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路,由此造成的经济损失也只能打掉牙往肚子里咽。“其实,投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务,就能将这种损失降到最低。”中国人寿烟台分公司客服中心副经理孙彬彬说。
  “犹豫期退保,最多损失10元工本费。”她举例子说,一位客户今年1月知道误买保险后,她第一时间与家人进行了商量,决定退保。由于在10天的犹豫期内,张女士只损失了10元钱工本费。
  “大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款!”杨建敏说,一般长期人身保险产品都设有犹豫期。在犹豫期内,投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适,如果所投保的产品与需求不符,投保人可以解除合同(即退保),保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。
  “缺钱”可申请保单质押贷款
  去年12月,做生意的陈先生在某银行存款时将10万元钱误买成保险。今年6月,陈先生需资金周转,情急之下,他想找出保险单,到保险公司退保,来换取一些现金,可是保险公司告诉他,此时退保,大约要损失20%.后来,保险人士建议他,“如果是临时急需资金,不妨申请保单贷款!”
  中国人寿烟台分公司银保部副经理吴磊介绍,这种贷款的额度按照保单的现金价值折算,一般可以贷70%左右。而借款利率一般以银行的贷款利率为准,借款期限通常为6个月。贷款到期后,如果缴付了贷款利息,贷款期限还可以顺延。而保单的效力在客户持续缴费的前提下不受影响。
  “办理保单质押贷款的手续比较简单。投保人只需携带保单和身份证原件,前去保险公司办理即可。不过提醒一句,别忘按时还钱。”英大财险烟台中心支公司业管部经理王晓林说道。
  消费型保险的确含自动续保
  本想只买一年的保险,不料到期后依旧被保险公司从银行卡上直接划走保费,又“被保险”一年。金先生回忆,他于2009年在一家寿险的销售人员那里买了一份意外伤害保险,每年交费480元,该保险的有效期是一年。结果次年在没有提醒他的情况下,保险公司在他账户里扣了480元,2011年也一样。吴先生发现后,去找保险公司,保险公司给出的解释是,合同中规定有“自动续保”条款。
  “的确,不少保险公司的消费型保险都有类似的条款存在。”杨建敏称,自动续保主要体现在主险的附加险上。因为主险是长期的而附加险是一年期的,在第二年的时候,如果客户不提前向保险公司提出要终止该附加险的话,只要客户账户里有足够的钱,保险公司就会主动将主险和附加险的钱扣去。
  保险专家提醒投保人,如果第二年不想续保,应提前通知保险公司申请终止合同。若是有心一直投保,则应该在账户内留足够的钱缴纳保费,以免因扣款不足而脱保。
  看准保险合同中的期限
  保险空白期:指从投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间,这段期间是否具有保险责任尚无明确的法律条文进行规范,属于空白。
  观察期:(又称等待期):指在保险合同生效后的一定时期内(一般为90-180天),保险公司不承担责任,适用于大部分的医疗保险单和极少数的意外保险。
  犹豫期:(又称冷静期):指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天),对所购买的保险不满意,可无条件退保而退还相应保费。
  宽限期:在首次缴付保险费以后,如果投保人在今后每年的各期没有及时缴费,保险公司将给予投保人60天的宽限期限,投保人只要在60天内缴纳了保险费,保险合同就继续有效。
  落实保单注意8个细节
  1、填写投保单时,必须仔细认真核对,特别是针对健康状况的告知内容。
  2、收到保险合同后,请确定理解了保险责任,必要时多渠道多途径向保险公司热线及其他代理人或律师请教。
  3、仔细查看保险合同中的内容是否和代理人诉说的一致,如果有疑问,应及时提出质询。
  4、亲自填写保单回执,充分享受犹豫期赋予的权利。
  5、一旦想退保,请以书面形式及时向保险公司提出申请。
  6、妥善保存保险单,并记下公司名称、险种名称、保单号码及保险金额。如有遗失或损毁,应及时申请补发。
  7、将投保情况告诉家人和亲朋好友(特别是受益人)。
  8、及时办理银行转账的授权,避免因为耽误缴纳保费,而致使保险合同失效。
  慧择提示:以上为您介绍的是购买保险、落实保单的八个细节。希望对您的投保有帮助。保险合同既然是合同,那么有关权利描述、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款及其他定义的解释等等,必然与法律文件相类似。掌握它们,可以抓住其中的重点句、点题句,逐一地解读,以迅速熟解合同内容
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