贷款 贷款攻略 新型贷款 人生匆匆几十年哪些保单不可少
人生匆匆几十年哪些保单不可少
  【摘要】人的一生才,匆匆几十年,在这几十年的生活中,有喜有悲,有过成功,也有过失败。如何在这短暂的年华中让生命过的有意义比什么都重要。在现今社会很多人一出生就和各种各样的保险打交道,那么哪几种保险是人生必备的保险呢?
  第1张:意外险保单
  对于刚参加工作的年轻人而言,买份高额的寿险是不现实的。25岁~30岁,经济能力有限,还在创业或打拼,还要为买房、买车做准备,但是在风险随处可见的今天,交通事故频发,各种意外事故都有可能发生,意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但其赔付金额高达10万元,每年也只需要几百元的投入。任何其他一个险种都不可能像意外险一样,有如此之高的保障。意外险的附加险也很必要,因为意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费都可以获得赔付。
  第2张:大病医疗保单
  我们周围生活的环境在日益恶化,空气质量也越来越差。年轻时为了生活要不断地努力,很少有时间锻炼,要养家,要赡养父母,身上的担子越来越重,大病的发病率越来越高,而且越来越年轻化,虽然有一份社会医疗保险,但一年的医疗费用上线是2万,现在一次重感冒的费用就要上千元,如果碰上大病,自己要负担的费用还是很沉重的。将一部分钱存入大病医疗,发生在保单上所列的大病时可以获得赔付,在很大程度上可以保障自己的生活不致出现很大的问题,大病保险是非报销型险种,而是给付型的,有返还型和消费型两种,主要解决的问题包括患大病中的经济损失,比如误工费、疗养、自费药花费,看护费以及后需花费的补偿。
  第3张:养老保险
  随着年龄的不断增长,老了以后的生活问题应该考虑得多一些,不能把老了以后的生活完全交给子女,以后两个孩子负担四个老人的局面会很普遍,对孩子无疑是巨大的压力,规划自己的养老问题,是对自己和儿女的责任,我们的社会保险里有一份养老金,在女性交满20年,男性交满25年后。可以在退休之后领取。但这种养老金的发放是根据当地的最低月平均工资。这对维持一般的生活而言会很拮据的。从30岁开始,在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全,投资股市或者房产来养老,风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能,可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买得越早,获得的优惠越大。
  购买养老保险之前,要算清以后每月能拿到多少钱,能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式,一种是每月领固定的金额,另一种是逐年递增,应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例,从30岁起交养老,每年6500元,交满20年,55岁可以持续领满20年,每月领取1000元,总共交13万,领取24万,收益非常的明显。
  第4张:人寿保险
  我们已经习惯花费明天的钱来消费,买车、买房,先投入一笔可以接受的金额,生活质量会有明显的改善。背着贷款也许工作起来更有动力,但是如果一旦自己出了问题,还贷将是家人的一笔巨大负担,人寿保险可以将这种风险转移,算算贷款是多少,然后买一份同等金额的人寿保险,比如贷款总额为50万,就买一份50万的寿险,一旦自己有了闪失,还有保险公司还贷款,这样就不会给家人造成沉重负担了。如果经济条件允许,夫妻双方应该各为对方买一份人寿保险,这是一种责任与承诺。
  第5~6张:子女的教育及意外保单
  父母都希望孩子接受最好的教育,但是现在教育费用越来越高,从孩子上幼儿园开始,不算正常的学杂费、书本费,单是对孩子爱好的培养,比如书法、绘画、音乐、舞蹈等等就是一大笔巨大的投资,培养一个大学生更是10万元都打不住。因此,从孩子出生之日起,就应该为其准备一笔教育金,准备教育金的方式有两种,一种是教育费用预留基金。举例说,在小孩1岁~20岁,每年交4500元,20岁可以返还12万元。以此保证专款专用。另一种方式是买一份万能寿险存取灵活,可以做大额的教育储备金。除此以外,儿童意外险也是必不可少,孩子年龄小,好奇爱动,比大人更容易发生意外事故,每年不到300元就可以为孩子买一份3万的意外险。
  第7张:避税保单
  保险还有一个重要的功能就是避税。随着社会经济发展与法律的不断完善,遗产税的征收势在必行。遗产税一般在40%以上,德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收,我们理当未雨绸缪。按照国际惯例,按照我国法律,保险金所得是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种,有意识地用巨资投入保险,身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。另外,子女继承遗产之前,必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有在事先进行遗产规划,身故时又没有留下足够的现金和存款,庞大的遗产税就会成为孩子的负担。
  遗产税可以选择两种保单,一种是养老金,另一种是万能寿险。追加一份养老保险为退休之后的生活提供进一步的保障,另一方面,无论被保险人在或不在,养老保险金都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女,就可以在身后规避遗产税。
  慧择提示:不同的人,人生的经历也各不一样,需要保险的种类也不一样 。但是这7种保险是大部分人所必须的,如何让人生过的意义的同时也能高枕无忧,保险理财是您的最佳选择。
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