贷款 贷款攻略 新型贷款 信保受到出口企业欢迎
信保受到出口企业欢迎
  【摘要】随着保险行业的发展壮大,保险的种类也越来越多。中国出口信用保险公司是中国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司,2001年12月18日正式揭牌运营。它的成立受到很多出口企业的欢迎。 近日,中国信保江苏分公司(简称“江苏信保”)向南京某信息产业有限公司开具了赔款通知书,该公司将获得1600万美元(折合人民币超过1亿元)的巨额赔款。据了解,这是今年以来江苏出口信用保险最大的单笔赔款金额。
  遭遇亿元收汇损失
  据了解,此次涉案的美国买家,是美国一家大型电子产品销售商,年销售额上亿美元,其主要股东包括一家世界知名手机巨头,买家的资质较好。去年下半年,这家出口企业收到买家的询单后,向江苏信保提出了出口信用保险限额申请,获得的买家授信额度达到2000万美元。从去年10月开始,南京这家公司向美国买家连续出运23票电子产品,出口金额总计达到2000多万美元。但没有想到的是,由于今年世界经济形势急转直下,美国买家资金链突然断裂,失去履约能力,出现了严重的还款拖欠。南京公司面临巨额的收汇损失,资金压力骤然加大。
  为了最大限度地减少损失,江苏信保在收到企业报案后,第一时间介入跟踪处理,抽调精干人员成立专门的理赔追偿小组,开展海外案情调查。经过与买家的多次交涉谈判,买方虽然全额承认债务,但总以正在更换贷款银行为由,迟迟未支付任何货款,也不提供分期还款计划。为减轻企业资金压力,江苏信保根据保险合同约定,在单证齐全、拖欠达到约定期限后立即进行定损核赔。9月6日,江苏信保就企业收汇损失进行了赔付,企业收到赔款1600万美元,折合人民币约1.01亿元。当拿到江苏信保支付的上亿元赔款时,南京这家公司有关人士感慨的表示:“幸亏有信保的支持,极大缓解了资金周转压力,使我们顺利度过危机。”
  国际市场风险骤增
  南京这家公司的遭遇,折射的是全球贸易风险尤其是欧美市场风险不断加大的态势。今年以来,受债务危机影响,国际信用环境持续恶化,出口企业面临的收汇风险加大。有关专家分析,当前国际金融危机深层次影响远未消除,一些国家主权债务危机复杂难解,贸易保护主义势头上升,国际贸易增速明显回落,全球经济下行风险增大,贸易信用风险将长期处于较高水平,我国诸多出口企业面临着抢订单、稳增长和防风险、保安全的双重压力。
  在全球经济体中,由于欧美经济深受债务危机影响,市场需求低迷、融资环境恶化,其贸易风险骤然加大,很多欧美企业往往采用破产的手段躲避债务。相对于国际贸易中传统的拖欠风险,破产风险增长态势明显。根据江苏信保的统计,今年1~9月年破产案件数量及金额均上升超过三成,国际买方破产已成为江苏省出口企业当前最为突出的收汇风险。
  据记者了解,当前很多出口企业认为发达国家市场比较安全,大客户、老客户的订单比较安全。但江苏信保有关人士表示,南京这家公司的经历,充分说明当前欧美发达国家市场并不安全,大客户老客户并非一定可靠。他介绍,企业能不能及时足额收到货款,关键要看买家的付款意愿和付款能力,即使是大客户、老客户,也难免受到当前市场变数较大、融资环境恶化、现金流不足的拖累。而一旦大客户、老客户发生坏账,往往给企业经营安全带来伤筋动骨的影响。从江苏信保近几年的赔付情况看,大客户、老客户带来巨额损失的情况时有发生。尤其是2010年以来,欧美老牌企业破产的风潮愈演愈烈,其中甚至不乏规模庞大、历史悠久、连锁上市的大型企业,如美国影像巨头柯达公司以及在英国拥有数百家门店,有着百年历史的大型服装零售商Peacock"s Stores。他提醒广大出口企业,与国际买方的交易历史只能作为参考,不能作为防范坏账风险的手段。要防范风险,最好的办法是在企业内部建立一套科学有效的出口信用管理机制,包括对客户资信的调查和评估,寻求各种债权保障。
  保险筑堤助稳健经营
  出口信用保险是国家明确的促进出口的政策性工具。企业投保出口信用保险,不仅可以有效防范收汇风险,还可以实现保单融资、提高接单能力,更重要的是还可以导入全程的信用风险管理服务,有效保障企业实现稳健经营。
  据江苏信保有关人士介绍,企业一旦投保,在接单前,江苏信保会根据其专业的资信调查服务,帮助企业筛选买家,审查买家合同漏洞,并针对企业的不同需求提供针对性的承保方案。在事中跟踪阶段,江苏信保将会跟踪海外买家的资信动态,定期为企业提供各类风险预警信息、反倾销政策和行业信息,帮助企业结合不同发展阶段和业务拓展情况,动态收集风险变化信息,适时进行风险识别和分析,及时调整风险应对策略,促进企业加强内部风险管控。一旦发生风险事件,江苏信保会帮助企业及时制定风险应对策略,以最大限度地减少损失,对损失的应收账款给予及时理赔。
  此次获赔的南京电子公司有关人士在接受采访时表示,投保一张保单,公司就享受到了经济补偿、市场拓展、保单融资和风险顾问等多种专业服务,可以放心大胆地抢接订单、做大市场。他说,国际金融危机爆发之后,虽然国际经济形势一直不够稳定,但其公司在信用保险的风险保障下,积极开拓海外市场,产品远销全球十几个国家和地区,年出口额迅速增长到1亿美元。
  据悉,国务院最近研究确定的促进外贸稳定增长八项措施中,已经明确将出口信用保险列为重要政策措施。江苏信保有关人士介绍说,江苏信保已研究制定了支持全省外贸企业稳增长的十条具体措施,将对江苏省重点出口企业提供风险全覆盖服务,并精简投保操作手续,出台一系列力度很大的优惠政策,降低企业投保成本,加快理赔服务效率。
  江苏信保有关人士向记者介绍,受国际形势影响,今年以来江苏省稳定出口增长压力依然较大。他表示,尽管今年赔付率比以往明显上升,但作为国家唯一一家承办政策性出口信用保险业务的金融机构,江苏信保将进一步扩大承保规模,提高政策覆盖面,以促进企业以发展为己任,全力支持江苏出口企业稳增长。他建议外贸企业在市场逆境中,要更加科学、合理地作为,抓住机遇、用足政策,通过投保出口信用保险有效控制风险,主动出击、抢占市场。
  慧择提示:信保公司的发展壮大,能够有效的控制出口企业的外貌风险,对它们抢占国际市场也起到一个重要的推动作用,出口信用保险对中国外经贸事业起到很推动作用。
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