贷款 贷款攻略 新型贷款 外企高层家庭如何理财
外企高层家庭如何理财
  【摘要】随着经济的发展,人们手中的财富也在逐渐增加。股市自经济危机以来一直不景气,很多人不敢再把钱砸进去套牢了。于是保险理财成为很多人选择投资的产品对象。 
        于先生,45周岁,外资公司副总裁,月薪12万,年薪180万左右,流动资金300万,投资性资产900万元,国内两套房产,太太是全职家庭主妇,女儿6岁,金钱对于他只是一个数字概念,现有的财富足以满足他和家人的生活需求。
  【财务状况分析】
  ●1.净资产投资比重较小:于先生曾参与过一定的股票投资,但是没有太多时间关注市场状况,需做好资产组合配置。
  ●2.流动性比率较高:大大高于备用金的标准,按照家庭的开支情况,11万元备用金绰绰有余,另外的流动资产可以用于其他投资需要。
  ●3.负债率较低:完全可以考虑合理利用财务杠杆,选择适当的金融工具,完成近期和中远期的理财需求,因此可以考虑适当地增加负债,形成资产扩张性。
  ●4.家庭保障不足:于先生是家庭中的顶梁柱,也是家中主要收入来源,夫妇二人目前没有任何商业保险。
  【家庭资产分布建议】
  ●风险承受能力分析
  根据于先生的投资经验、年龄以及家庭状况,经风险评级为成长型客户,风险承受能力较好,我们建议选择稳健的投资组合,以确保家庭资产的保值和增值。
  ●资产配置比例
  (1)按照于先生资产情况,我们首先推荐25%左右的资金购买实物贵金属,用于投资保值。
  (2)其次,配置30%的资金用于购买不同期限的银行理财产品或信托类产品;配置30%的资金在基金大类产品上,侧重挑选具有较强选股能力的偏股型基金,或者一些符合热点的主题型基金和债券基金;配置5%的其他类资产,如私募股权类(PE)产品等追求绝对回报的对冲、套利型产品。
  (3)最后配置10%的另类投资,可以按照于先生的爱好和熟悉情况,在玉石、钱币、红木家具、红酒市场等新兴领域进行多元投资。
  (4)于先生国内的两套房子,一套居住,另外一套建议用于出租,每年租金收入约12万元,作为每年家庭资产调整的补充。
  ●家庭保险安排
  于先生是整个家庭的主要收入来源,如果因为疾病或意外影响了健康,将对整个家庭的生活水平造成严重影响,所以于先生是整个家庭保障计划中的重点。一般来说,家庭保险费用的支出大约为家庭收入的7%~15%,建议按照定期寿险、医疗险、意外险与终身寿险的顺序依次配置。另外,女儿在上学期间,建议寿险保单都附加保费豁免的功能,保障期限必须涵盖整个教育规划期间。
  【具体行动计划】
  1.为了方便于先生平时了解银行资产方面的具体信息,建议开通工行的余额变动短信提醒服务。
  2.建议于先生使用工行的网上银行、电话银行和手机银行,以更方便的办理非现金业务。
  3.为方便于先生家庭旅游和购物消费,建议申请工行的白金卡,同时绑定其在我行另一张理财金卡,每月系统自动扣款,免去还款麻烦……
  慧择提示:保险理财产品由于风险比股票低,收益比银行高,成为很多人选择投资产品的主要目标,像于先生这样的人金钱对他们来说只是一个概念,这类高收入群体要从资产配置和风险防范方面进行理财规划。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市