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民营资本大举进驻保险业
  【摘要】随着保险行业不断的改革,国家也放宽保险金融业的入门条件,许多民营资本中了保险这块大蛋糕,纷纷进入保险市场,随着保险行业第三轮的扩充阵容,民营资本进来的越来越多。 当“豆你玩”、“蒜你狠”、“姜你军”等资本炒作归于平静,当炒房热潮退却,无处可去的资本正在流向一个新的投资领域——保险市场。
  记者了解到,保险公司成为继城商行后又一被各路资本青睐的行业。自去年以来,新成立和获得开业批复的保险公司超过10家。这个数字或许并不惊奇,可是正在筹建审批的保险公司的数量却高达100多家。
  9月19日,保监会的一则鼓励民资进入保险领域的意见《中国保监会关于鼓励和支持民间投资健康发展的实施意见》更是加速了保险扩容的脚步。记者大致估算未来几年将有千亿的资本进军保险行业,保险行业将迎来第三轮大扩容浪潮。
  近百家险企在筹备
  今年以来,保险行业业绩下滑严重,很多保险公司发生亏损,整个行业陷入低谷期,但各路资本却纷纷逆市而上,相继成立新的保险公司。
  9月21日,吉祥人寿在长沙举行了热闹的开业仪式;9月18日,复星保德信保险公司获得保监会开业批复;8月28日,弘康人寿在北京开业;7月19日,工银安盛人寿保险有限公司正式成立……
  在已经获得保监会开业批复的筹建名单上,我们还可以看到有北京的华诚人寿、长春的建鑫安汽车保险公司、深圳的前海人寿、济南的中德合资保险公司、南昌的安康人寿、南宁的北湾财险等等。
  如果时间再往前追溯,2011年,保险市场上多了6位新成员,分别为华汇人寿、华泰财产保险有限公司、江苏的利安人寿、众诚汽车保险有限公司、信利保险公司、银泰财产保险公司。
  尽管这样的扩容还不足以让市场震惊,但事实上除了已经获得保监会批复的公司,还有众多待筹的保险公司在排队,包括东海航运保险、西部财险、三峡人寿、君泰财险、广商财险、中路交通财险、童缘少儿人寿、 天伦人寿、 恒邦财险、国联人寿、神州汽车保险、中韩人寿、金色人寿等等。
  保险圈子里流行一种说法是,待筹的公司数量已达到上百家。一位接近保监会的人士向《投资者报》记者证实道:“自2010年以来,各地递交保监会的筹建保险公司申请的确已经达到100多份。”一位保险高层也告诉《投资者报》记者:“近期的确有很多新的保险公司在筹备,很多公司也都在疯狂招聘和挖角。”
  各地保险公司的申办呈燎原之势,如果以最低5亿元的注册资本来计算的话,最少有500亿的资金进入保险市场;如果取10亿元的中位数来计算的话,将有1000亿元的资金会搅动保险市场。
  记者注意到,这已是保险公司的第三轮大扩容。第一轮是2001年加入世贸组织后,合资险企突飞猛进;第二轮是2005年后,由民营股东组建的中资保险公司猛增。
  民营资本力量加强
  究竟哪些资金对保险市场如此兴致勃勃?
  记者发现,筹备中的保险公司,占绝对优势的是地方法人保险公司,他们都被贴上地方政府的标签,股东架构多为地方国企+地方民营龙头。
  各地之所以如此热衷于成立地方法人保险公司,一个重要因素是服务于当地的金融中心建设。据统计,除内蒙古、青海、宁夏、新疆、西藏、海南之外,目前我国所有省级行政区均已有地方法人保险机构(包括正在筹建中的)。
  譬如最新成立的吉祥人寿,股东方之一是湖南财信投资控股有限责任公司,它是湖南国有的大型金融机构;正在筹建的中德合资保险公司,中方股东是山东国有资产投资控股有限公司。南宁的北湾财险也在广西政府的推动下才得以顺利进入筹建阶段,这是广西地区第一家保险公司……
  这些股东中,还闪烁着国有大型银行的影子,在混业金融的大趋势下,银行纷纷向保险渗透,希望利用自身的渠道资源分得保险市场的一份羹。今年7月份,工行入主金盛人寿变身为工银安盛人寿,去年7月份,建设银行 入主太平洋安泰人寿更名为建信人寿。
  值得注意的是,在新一轮扩容潮中,虽然国企资本占主导,但不少民营资本积极参与,有不少的保险公司是由民营资本来控制,民营资本的力量越来越强。
  不可回避的是,民营资本股东数量虽多,但是很多股东介绍并不清晰和完善,甚至找不到公开资料。出于很多目的,绝大多数股东都深藏不露,外面会有众多马甲公司,其中多数都有长年在资本市场搏击的经历或者是资本市场的投资高手。
  根据公开资料的不完全统计,在资本市场上长袖善舞的复星系、万向系、明天系、新湖系等资本力量都隐藏在保险市场。
  这些股东中,大型民营集团主要以战略投资为主,他们获得保险牌照,是为了丰富完善大型集团业务链。譬如复星系资本投资遍布医药、地产、银行、证券等,在金融领域投资经验颇深。复星集团目前已经控股广信人寿、永安财险,今年又出资2.5亿元成立复星保得信保险公司,至此,郭广昌产险、寿险双牌照握在手中。
  在金融市场耕耘多年的万向集团,也在去年增持了民生人寿,加强了民生人寿的绝对控股权,还曾收购美国的保险公司。
  重庆民企力帆股份 也积极布局金融平台的建设,为此拟出资2亿元参与三峡人寿的投资筹建,股权比例达到20%。
  在财务投资领域,最典型的案例当属刘益谦,他掌舵上市公司天茂集团 同时控股了天平车险和国华人寿两家保险公司。刘益谦在股票市场起家,在二级市场如雷贯耳,后进入保险市场,天平车险经过几年的发展还一度冲击IPO。不过今年以来,旗下国华人寿长期亏损,刘益谦不得不在近期出售了部分股份,失去了大股东身份。
  新湖系资本也控制了不少保险公司,今年2月,新湖控股有限公司受让1.2亿股股份,成为阳光人寿的前十大股东,去年3月份作为股东方之一,还同四川政府发起了锦泰财险。新湖控股成立于2000年,注册地位于杭州,以建材、化工等实业投资为主,旗下有新湖中宝  新湖创投和哈尔滨高科等三家上市公司,在金融领域持有湘财证券69.22%的股份,以及盛京银行、成都农村商业银行和吉林银行等公司的股权。
  明天系资本可能是目前国内最大的民营金融资本玩家,对保险市场的投资自然不会落空,其中包括控股华夏人寿,通过控股西水股间接控制天安财险。
  截止目前,参股保险公司的上市公司高达数十家。最新的信息是,9月7日,凯乐科技拟投资3000万元参股广东泰和保险销售公司;7月份,滨化股份 将出资5000万元参股正在筹备的华海财产保险股份有限公司。
  警惕目的不纯的股东
  从寿险行业特征分析,保险公司一般需要5年以上才能实现利润。5年或者更长的投资时间,对于部分民营资本来说是一个很难接受的投资周期,对于希望能快速周转的民营资本来说,长期的亏损很难忍受。
  天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。既然亏损,为什么仍然会有那么多民营企业前赴后继呢?
  除去真正看好保险行业想要长期持有的资本外,上述保险高层人士向记者分析道:“部分资本的意图无非是炒卖牌照,希望几年后赚钱走人,或者垂涎寿险公司充沛的现金流,使得民营资本进入成为一个幌子。”
  还有一类资本,他们的意图相对长远:即开业后短期内取得一定业绩,然后通过寻找战略合作者,引进外资伙伴等方式,找买家出手,而经过业绩包装的公司通常都能卖上不错的价格。
  股东的心思不在经营保险公司,而在投机,这也就是近几年保险公司股权不断更迭的一个重要原因。股权不断更迭,管理层也常常大换血,对于公司的稳健经营很不利。
  不过,随着监管部门对于参股保险公司股东的要求日渐细化,相信这样的可能性将越来越低。近年来,保监会相继出台了《保险公司股权管理办法》、《保险公司控股股东管理办法》等,对于保险公司股东及控股股东的资质要求进行了严格界定,在一定程度上对于股东投机的现象切实起到了防微杜渐的效果。
  去年以来,由于保险公司扩容,有很多民营资本企图浑水摸鱼,不符合发起股东资格却上报筹建,被保监会否决。
  根据统计,自去年7月以来,保监会已经否决了4家保险公司的筹建,包括神力财产保险股份有限公司、安农农业保险股份有限公司、三键人寿保险股份有限公司、大爱人寿保险股份有限公司的筹建申请。
  被否的原因竟然都是应该最基本的条件不满足,包括股东方无自有资金出资,短期偿债压力较大,发起股东企业从事的行业五花八门、公司资质不满足,高管不符合任职资格的有关规定等等。
  国浩律师事务所律师徐伟公开发表文章道:“相继有保险公司筹建被否,可见筹建股东队伍有些泛滥,需要监管机构的监管严厉,警惕目的性不纯的股东。”
  慧择提示:民营资本的进入为保险行业的发展注入的新的活力,也使保险行业增强了竞争意识,是他们的服务质量和业务水平得到了提高,同时也促进了保险行业的转型。
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