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出游保险如何选择
  【摘要】国庆假期已经结束,很多人在这个假期都有这样的感觉保险真的太重要,不少人因为外出没买保险,出了事故只得自己掏腰包。虽然假期结束了,可是知道什么样的出游方式选择什么样的保险还是很有必要的
  1.
  跟团游
  责任险、意外险都不能少
  对于寻求省心悠闲的旅行者以及一些中老年朋友来说,跟团游依然是最佳的选择。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项,因此很多消费者感觉没有再自行购买保险的必要。中德安联的张娟介绍:“其实旅行社所投保的保险是旅行社责任险。这种保险对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿,是对消费者权益的保护。”
  不过,张娟强调:“旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故,对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此作为一个对自己及家人负责的旅行者,拥有一份旅行意外险是非常必要的。”一般来说,国内游的团费不包括旅行意外险,需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑,已经包含了意外险,消费者需要仔细阅读团费构成,酌情购买或补充意外险。
  随着旅游市场的细分,一种叫自由行的旅游产品受到很多图省心爱自由的年轻人的喜爱。这类产品通常只包括当地酒店住宿费以及往返机票,其他都需要自行安排,风险并不比纯粹的自助游少,建议这类旅行者参考自助游的意外险购买攻略。
  2.
  自助游 评估风险巧选购
  “驴友”是自助旅行者的骄傲称号,不过选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。近年来,保险也日益受到广大“驴友”的认可,在穷游网名为“出行装备”的APP中,还将旅游意外险列在待办事项的首位。中德安联的张娟建议可从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发,锁定适合自身的产品。
  以保障范围来讲,旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等,有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障,不过相应的保费也更高,建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。“理想状况下,身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜,这能够保证意外发生后,被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。比如目前非常火爆的东南亚自由行,比起很多"一刀切"的境外险产品,张娟建议购买旅游目的地专属的境外旅游险产品,将更物美价廉。最后,免责条款是"驴友"们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动,以及"驴友"偏爱的包车、搭车等交通方式等等都有可能不在承保范围内。”
  3.
  自驾游人比车更重要
  今年国庆将是实施免收小型客车通行费的第一个重大节假日。张娟提醒消费者:“很多自驾车车主都非常关注对车的保障,往往给爱车上了充足的保险,却忽略了自己的保障。其实自驾游虽然便利灵活,但有些风险也不可忽视:比如司机非常容易疲劳,比如天气变化无常、道路状况未知等等因素都是旅途中的隐患,因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。”
  特别对于热爱大自然的自驾游爱好者而言,云贵高原、川藏线、新疆等地都是出行热门之选。这些地区景色壮丽,但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区。张娟则建议自驾行游客补充一份“九种重大自然灾害意外身故及残疾保障”,作为附加险,保费极低,但一旦发生不幸,又可获得高额的人身赔付。另外,目前市场上已经有针对自驾游的意外险产品,为自驾车主提供针对性保障。
  此外,张娟建议私家车主,除了临行前“突击”增强保障外,在购买自驾游意外险产品时,不妨将保障期间从出行的短短几天变成1年保障,以较高的性价比获得全年不限出行次数的安全保障。
  慧择提示:购买保险不是保险的种类买的越多越好,也不是保费越高越高,选择适合自己的保险很重要,另外很多保险的保单生效期和保单的签署期是不一致的,消费者在保单未生效期发生事故保险公司是不予理赔的。
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