贷款 贷款攻略 新型贷款 中国人寿公司陷入“假保单”案案件金额高达千万元
中国人寿公司陷入“假保单”案案件金额高达千万元
  【摘要】出去旅游时,很多公司都会为自己的员工购买团险。但在购买时要预防假保单的出现。9月19日,陕西省兴平市委宣传部发布的官方消息证实,中国人寿陕西兴平支公司陷入“假保单”案,案件金额数千万元,超过500人被骗。
  惊现“假保单”
  兴平市兴化化学股份有限公司的李先生没有想到,自己兑付了3年多的保单竟然是假的。这一问题的暴露,却是由于工行员工刘静的意外死亡。
  2012年8月,工行兴平支行某营业部大堂经理刘静因车祸身亡,导致很多曾经刘静手购买保险理财产品的客户与其失去联系。此后,李先生与几名保单即将到期的消费者到当地工行营业部及人寿保险营业部验证及兑现保单,但却被告知一些到期保单根本就查不出来,亦无法兑付。由此,引发不少人恐慌性地手持其盖有中国人寿兴平支公司财务专用章的理财产品收款收据,以及盖有中国人寿咸阳市分公司公章的保单,前来咨询及兑付。
  李先生告诉记者,2008年9月,他在刘静的推销下,将5万元“存入银行”。不过,对方开出的单据却变成了一款名为“国寿稳健一生团体年金保险(万能型)”保单。这款既有分红功能亦有保险保障功能的保险理财产品预计年收益率达4%-7%。
  2009年到2011年,李先生的5万元,年收益率从5%涨到7%,高出银行利率一大截。出于对工商银行  (601398 股吧,行情,资讯,主力买卖)、中国人寿品牌的信任,以及在该产品较高收益率下的诱惑下,李先生一直没有将这些“存款”取现。
  与李先生一样,众多购买上述“团体保险”的消费者也是因为国寿兴平支公司能随时支取,收益较高而选择持有保单或者续保。不过,在发现自己的“保单”无法查询到后,愤怒的消费者开始向有关部门举报。
  涉案数千万元
  在假保单事件爆发20天后,兴平市委宣传部通过兴平市政府网站首度回应称,已破获这起涉嫌非法吸收公众存款案。经查,相关犯罪嫌疑人采取伪造假保单、私刻假公章等方式销售假保险,涉案金额数千万元(具体数额正在进一步核实),涉及受骗群众500余人。
  兴平官方介绍说,8月29日,兴平市公安局接到群众举报后,咸阳市委、市政府高度重视,马上成立“8.29”案件专案组。兴平市委、市政府快速反应,果断行动,兴平市公安局已依法立案,全力侦办。目前,包括主犯田某在内的13名涉案人员已有10人归案。所有涉案企业和涉案人员的资金账户、个人财产被全部冻结、查封。同时,成立专门班子,负责接待受骗群众,依照法律法规进行登记。
  记者查询中国人寿保险官网看到,“国寿稳健一生团体年金保险 (万能型)”险种确实存在,但是近年来其年分红收益率约在3.25%左右。那么,为什么李先生等人的收益率能达到5%以上呢?
  保险业内人士分析认为,受骗人的资金可能采取体外循环的方式进行赔付。也就是说,国寿兴平支公司相关人员采用的是自办保单形式,因此,所涉及的保单在系统上无法查询。
  打电话查真伪
  对于李先生等人来说,案犯抓住了固然好,但他们更关心的是能否取回本金。
  目前,上述案件以涉嫌非法吸收公众存款立案,但又提出相关人员涉嫌销售假保险,事件到底如何定性?数千万元涉案资金又流向了哪里?
  对此,兴平专案组称,调查组正在调查前后事因,地方的人民银行、保监局、银监局等机构亦参与了事件调查。目前正处于收集证据阶段,还没有办法进行最终定性,还在对事实进行还原。记者就消费者关心的问题致电中国人寿兴平支公司,对方表示案件正在调查,不便发表意见。
  9月21日,专案组通报称,前期发生的涉嫌非法吸收公众存款案侦破取得重大突破,所有涉案犯罪嫌疑人全部抓捕归案。专案组现已集中警力全力组织追赃,确保将受害群众的损失降低到最小程度。
  保险业内人士介绍,类似田某采取伪造假保单、私刻假公章等方式销售假保险的事情时有发生。这种行为定性为保险合同诈骗类欺诈行为,是三种常见的保险欺诈行为之一。去年在江苏告破的某寿险公司支公司副总3.9亿元非法集资案是近几年比较有代表性的一个案例。
  “此类行为往往是个人行为,保险产品只不过是他们用来非法集资的手段而已,对保险公司也是有百害而无一利。”业内人士介绍说,目前保险公司预防此类犯罪的措施主要还是加强对基层管理层、业务员的宣传教育,抓好内控管理。
  慧择提示:要预防此类假保单,最基本的方法就是上网或电话查询保单是否存在,“投保人可在保险合同上查询前面标有”合同编号“字样的数据,然后拨打总公司客服电话,告知接线员合同编号即可查询”。其次,交保费时要注意,1000元以上的保费,一定要到营业厅办理,或者通过银行转账转入保险公司账户,不要交给个人。
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