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养老保险如何规划
  【摘要】随着人口老龄化的现状越来越严重,很多人都在考虑养老问题了,在我国未富先老给国家社会带来严重的负担,也引起一系列社会问题。虽然社会保障体系已经建立,但还是低水平的不全面的保障。我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度,但面对社会保险“广覆盖,低保障”现状,越来越多的人开始关注商业养老保险。那么,投保人该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢?对此,有关保险专家建议,投保商业养老保险要从定额、定型、定式三个方面去规划。
  一要“定额”,即确定自己需要购买多少商业养老保险。按照国际惯例,商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。在有了社会基本养老保险的基础上,考虑到生活水平逐步提高和物价等因素,投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
  二要“定型”,即选择适合自己的养老保险产品。传统型和两全型保险回报额度明确,且投入较少,比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
  三是“定式”,即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定,一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段;领取方式则分一次性领、年领和月领等三种;总体而言,保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。
  慧择提示:很多年轻人以为养老很远现在不需要考虑,其实不然,很多养老保险都有年龄限制的,养老要趁早才好,趁年轻给自己的老年生活多一份保障,多一分放心。
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