贷款 贷款攻略 新型贷款 退休20年养老金需百万社保只提供了部分保障
退休20年养老金需百万社保只提供了部分保障
  【摘要】 近日,有相关部门统计,退休20年养老金需百万,最好在四十岁之前投保。按中国的传统观念,养儿防老是一个根深蒂固的意识。然而,我们对身边20位30岁以下且具有大学学历的朋友进行调查,答案是惊人的一致,这些年轻人普遍希望父母有养老规划。而我们采访的多个理财规划师纷纷表示,为了自己未来不至于成为子女的负担,最好在40岁之前就储备养老资金。
  退休20年养老金需百万元
  日前,我们对身边20位30岁以下且具有大学学历的年轻人进行调查。受访的年轻人中,有12位称父母有退休金,但不足以维持晚年生活,而且老人家身体状况说不准,一旦有些病痛什么的家庭经济很容易陷入困境。另外还有8位年轻人表示,父母年老后就完全要靠自己负担,想着都觉得压力太重了。由此,他们希望提前为自己的老年生活储备养老金。而30年后,这批年轻人的养老金需要多少呢?
  第一创业证券理财师徐弘为我们算了一笔账:假如准备60岁退休,老年生活每月花1000元钱,按平均寿命80岁来计算,将需要:1000×12×20=24万元养老金;假如每月2000元,你将需要:2000×12×20=48万元养老金。而这一点,是没有考虑通货膨胀因素的。
  事实上,几十年间不可能不发生通货膨胀。如果以平均3%的通胀率计算:假设我们现年30岁,如果每月支出1000元,则需要1000×12×20×(1+3%)30=58万元;按2000元计算,则为2000×12×20×(1+3%)30=116万元
  上述计算以3%的通胀计算,通过30年的复利,为30年前的2.43倍。30年来,工资涨了多少倍,物价涨了多少倍,数值应该远远超过2.43倍的。所以,30年后这批年轻人老了,养老金需要百万元以上。
  社保只提供了部分保障
  过百万的养老金由哪里来呢?或许,你会说,单位已经帮我们购买了社会养老保险。不过,理财师们表示,社会养老保险的缴纳比例是按照职工工资来计算的,缴纳基数不超过上年度社会平均工资300%。对于工资外收入较高、个人养老金缴纳比例相对较低的白领来说,退休金与目前收入的反差会更大,退休后生活质量的下降也会更高。
  假设一位月薪6000元左右的白领,每月支出约3000元,60岁退休,此间能够保证与现有收入基本持平的工作,并按每月3000元的工资额度缴纳社会养老保险,30年后每月可以从社保领取3600元左右的养老金。然而,如果该白领希望能维持现在的生活现状,也就是保持每月3000元的消费水平,那么假设CPI指数保持在3.5%,那么30年后该白领退休时每月需要的花销是8430元。
  如此看来,过上体面的、有品质的退休生活谈何容易?理财师的建议是:存钱、买保险。专家表示,比较理想的状态是从40岁开始,将每月可支配现金(解决基本生活后可用的)的20%作为养老定投。“30岁-40岁是在积累人生的第一桶金,买房、买车基本上都在这个阶段完成。到了40岁,事业跟收入相对都比较稳定,当然,风险承受能力也在降低,所以,应当适当地考虑自己养老问题。”
  慧择提示:此外,除了定额定投,购买保险也是养老保障的一个重要环节。她强调,意外险、重大疾病险等都能为我们养老提供全方位的保障。
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