贷款 贷款攻略 新型贷款 外企白领如何理财
外企白领如何理财
  【摘要】白领一词很容易让人们想到那些戴眼镜的知识青年,他们大多知识水平比较更高,有较好的经济收入,和较强的经济头脑。其实很多白领只是外表光鲜,大多数的“白领”都是有生存危机的。劳动制度的不够完善,使白领无法有应有的保障。 这个的阶层如何理财呢?
  杨潇,27岁,未婚,外企白领,每月税后收入8000元。目前,她个人名下现金存款30万元,无任何投资,单位为其提供了正常社保,与父母同住。
  理财目标:
  A.3年内购置一套60平米的商品房,现价60万元。
  B.5年内积累创业基金50万元。
  C。计划3年内结婚生子,储备10万元备用金。
  财务分析:
  杨潇女士每月生活费支出为2000元,娱乐及其他支出每月2500元,每月累计支出4500元。杨女士目前正处于单身阶段,参加工作时间较短,收入相对固定但水平较低,支出相对较多,目前的开支占收入的50%以上,比重较大,无法为今后创业以及家庭生活积累财富,买房后每月还需偿还房贷,资金还有缺口,应提高储蓄率。
  目前,杨女士的资金以现金为主,没有进行合理的资产配置,回报率较低,需要对目前的资产结构进行调整,分散投资,转移风险。可以加大风险产品的投资比例,以获取较高的投资回报率,实现自己的创业基金储备。
  1 控制支出
  杨女士目前与父母同住,省去一部分租房成本。但每月支出达4500元,只有3500元的结余。建议她合理控制支出,争取每月结余5000元。一年净收入6万,3年下来,还是可以储备10万元的结婚备用金。
  2 配置资产
  目前杨潇现有存款30万元,都是活期存款,虽然流动性比较高,但是年化收益率仅为0.44%,建议她留5000元活期存款作为日常开支,储备3个月的支出作为应急资金,建议剩余的资金进行其他长期投资,可配置部分高风险产品,建议配置股票型基金20万元,预期年化收益率10%-20%,8万债券基金,预期年化收益率5%-10%。
  保险配置能够降低家庭因意外变故而遭受重大损失的风险。杨潇目前只有一份社保,需增加人寿保险等赔偿型的保险资产配置部分。同时,现阶段的保险应该突出保障功能,以节约资金用于其他投资,待投资资产形成规模后可转投储蓄型保险以积累养老金。建议每年拨出10000元,投保一份集寿险、意外险及重大疾病保险于一体的综合性保险。
  3 贷款购房
  按照目前的收支状况,杨女士每年结余资金都用于智能定投进行置房计划,即使投资得当也困难重重。因此,如果杨潇要想实现理财目标,必须使用另一种理财工具贷款,以贷款形式买入60平方米的商品房,首套房首付30%,按照10000元/平方米计算,首付18万元即可。按30年贷款期限来算,购房后等额本息月均还款约2467.15元,月还贷低于个人收入的50%。这样,杨女士可以轻松购房。
  4 延迟创业
  50万元的创业基金相对来说难度比较大,由于初始仅有30万元的存款可供投资,要想达到目标,该笔资金的内部回报率必须达到12.3%,所以,投资股票型基金的比重需在70%以上,债券型基金的比例小于30%。如果担心市场行情波动,想降低风险类产品的投资,可适当推迟创业基金计划。
  慧择提示:理财是个很复杂的的学问,建议白领们在准备理财首先要学会记账,通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,进而可以开源节流。然后再去用各种理财方式还规划自己的理财梦想。
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