贷款 贷款攻略 新型贷款 销售误导成理赔难的根源
销售误导成理赔难的根源
  【摘要】 近年来,随着中国经济的高速发展,人民的生活品质进一步得到 了提升,人们越来越注重自身及家人保障问题,使得中国保险事业得到很大的发展在发展的同时存在许多问题。一些保险公司或者销售人员为了争保费和那绩效,在销售过程中很容易产生销售误导,往往这是理赔难的根源。在车险方面销售误导现在也是频发。
  保监会主席项俊波曾于今年2月份公开表示,治理车险理赔难工作务求实效,并称将争取用3年左右的时间,使全行业车险理赔服务有明显的改观。
  半年过后,在车险理赔问题上,除条款设计缺陷外(详见《北京暴雨检验车险理赔条款“陷阱”成纠纷主因》),消费者的知情权依然没有多大改观。以涉水险为例,直到经历了北京“7·21”暴雨,大多数车主才知道原来还有个“涉水险”。由于赔钱可能性大,车险销售员很少对车主提起涉水险。销售环节上的种种问题,刻意隐瞒、未明确告知免责范围等问题,直到出险,客户才“恍然大悟”,大呼“上当”,让车险理赔时遭遇各种“难”。
  上半年,保监会对财产险公司的监管力度确实趋严,但是,短时间内看来,车险销售环节似乎并没有什么改观。值得一提的是,保监会明确了“三年攻坚四步走”的工作步骤,未来车险销售环节有望得到改善。
  车险销售问题重重
  1.趋利避害,隐瞒险种
  车险种类繁多,可是除了常见的几种,多数人对不少险种甚少听闻。这其中,除却一些险种适用范围较小、使用人群少这个原因,更多的,则是缘于车险销售人员的“闭口不提”。比如涉水险。
  据了解,在北京和广州的4S店确实推荐过涉水险,但保险公司作为险种的出售者,不但不会推荐涉水险,甚至还会游说欲投保的车主不要购买涉水险。原来,涉水险的赔付成本较高,如直接放入车损险,涉水险的保险责任会使车损险的费率上升,故保险公司不推荐。
  由于发动机维修费较高,保险公司把涉水险作为附加险种单独列出来,保险销售员却尽量低调处理或者回避这个险种。在这种情形下,一般只有“吃过亏”的车主才会执意购买涉水险。据媒体报道,太平洋车险业务部门工作人员表示,太保一般不卖涉水险,如果车主强行要求投保涉水险,保费费率则会上浮10%-20%。
  2.条款免责范围未说明
  在这次北京暴雨中,已购买车损险、未购买附加险的车主,保险公司不予对发动机进水损坏赔付。先不说条款如此设计是否合理,多数车主表示,自己在购买保险的时候,压根就没有销售人员告知保险免责条款。涉嫌违规。
  保监会治理车险理赔难
  今年上半年,保监会对财产险公司的监管力度确实趋严。在2012年上半年保险监管工作会议中,保监会表示车险理赔难治理工作取得阶段性成效。在治理车险理赔难方面,一是制定方案,明确了“三年攻坚四步走”的工作步骤。二是统一标准,制定《机动车辆保险理赔管理指引》,统一车险理赔流程。指导行业协会发布车险索赔单证标准和理赔服务流程时限标准。三是加强监督,研究制定车险理赔管理及服务质量监管和评价指标体系,配套开发了行业信息采集和监控系统,建立信息化理赔服务评价机制。四是督促清理,要求公司开展积压赔案清理专项工作,对未按规定时限进行查勘和理赔的案件进行全面清理。同时,积极探索人民法院保险纠纷审判与调解对接机制。经过一段时间的努力,车险理赔难治理取得了初步成效,从各保监局反映的情况看,车险赔案周期、平均结案率等理赔时效指标有了一定改善。
  慧择提示:赔难问题很大程度上是消费者和保险公司在对保险条款的误读,销售人员当时为了留住过客,对条款上各项不能赔偿保险公司条款没有对客服进行解释说明。很多人在销售人员解说下才买了保险的。另外保监会新政策仍未公布。回顾上半年保监会监管政策,力度逐渐增大,但是仍缺少具体内容,让不少车险公司有了可乘之机。车险理赔仍不易。如果保险公司在销售环节做到明明白白销售,理赔纠纷或将大大减少。
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