贷款 贷款攻略 新型贷款 占有率低 健康险市场广阔
占有率低 健康险市场广阔
  【摘要】健康险在保险业被称为“第三代保险”(第一代是产险、第二代是寿险)。在美国,健康险占整个保险市场的份额逾1/3,有着“朝阳保险”的美誉。然而,在我国,由于人们的传统思想、以及医疗、养老的现状与政策,保险公司都很谨慎进入健康险市场,故而专业的健康险公司屈指可数。也有不少人把它与医疗保险挂钩,认为二者选其一就行了,于是有人社保,就觉得健康险没有存在的必要,这是人们对健康险存在的一个误区,社会医疗保险重在保障,商业健康保险重在赔偿,两者各行其道,相辅相成。
  市场商机引国际巨头竞联姻
  健康险市场潜力巨大。医改背景下,中国的健康险商机让国际健康险巨头纷至沓来。今年8月,平安健康险公司就引进了南非最大的健康保险公司Discovery作为战略投资者,而英国最大的健康险和保健提供商保柏公司(BUPA)和美国最大的健康险供应商WellPoint也正在中国寻找联姻对象。最新数据显示,今年前7个月,国内4家专业健康险公司保费收入为65.39亿,仅占国内寿险公司总保费收入的0.98%。
  平安健康险董事长兼CEO陆敏表示,江苏分公司开业后,将依托集团资源,利用平安集团旗下“一个客户、一个账户、多个产品、多种服务”的综合金融平台,开展团体和个人中高端医疗险和健康服务业务,与政府和主要医疗机构合作,配合当地社保政策,探索新型健康保险保障服务。据悉,平安健康险引入南非战略伙伴后,未来将采用对方有知识产权的Vitality商业模式,比如顾客在合作的健身房锻炼后有积分,在购买健康食品后也有积分,最后通过累计返还积分的方式提升顾客的健康水平,实现保险公司、客户几方共赢。据介绍,2005年成立的平安健康险公司,目前已建立了全球医疗服务协作网络和客户服务响应系统,能够为团体和个人客户提供完整的医疗保障、健康保健、专家咨询和紧急救助等保健计划和保险产品,以及提供24小时中英双语电话咨询服务,而平安急难救助系统已覆盖全球主要国家和地区。
  三大原因让健康险盈利受困
  “虽然健康险是第三代保险,但受制于国内的养老、医疗现状及制度,目前该险种在国内发展空间有限,还属起步阶段。”南京一位资深保险专家分析,目前健康险公司面临的主要问题是盈利模式。
  他介绍说,一方面,健康险产品赔付率较高,导致其保险费远远高于其他保险。因为健康险的保障项目通常具有综合性,既有医疗费用和因病导致的收入减少,又有因病致残或死亡。另一方面,保险公司为了给客户提供较高质量的服务,需要与医院加强各方面的配合,但国内保险公司无法参股国有大医院,与医院、医生之间既没有资本控制上的从属关系,也缺乏直接紧密的经济联系,不能有效地监控医疗行为的必要性和合理性,从而使保险公司难以管控医疗风险。另外,健康保险涉及许多医学上的技术问题,测定风险和保险费比较复杂,加之医疗器械和药品更新、医疗费用的不正常上升等,使得健康险的风险具有复杂性。
  慧择提示:健康险是对社会医疗保险的一种补充,对大多数人来讲,疾病是再所难免的,健康保险可以补偿因此带来的负担 。  对企业和单位来说,健康保险已经日益成为企业员工福利体系的一部分,不失为一种激励机制。对国家和社会,会为国民的健康做出贡献。
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