贷款 贷款攻略 新型贷款 经济反复 保险业受苦
经济反复 保险业受苦
  【摘要】最近,欧债危机愈演愈烈,他不光影响欧元区的经济,对全球经济也产生巨大影响。此外欧债危机对欧洲保险业的影响不亚于08年全球经济危机。在摩纳哥的蒙特卡罗举行的再保险会议上接受采访时,瑞士再保险公司的首席经济学家库尔特·卡尔表示:“欧债危机正在对全球经济产生影响,这是毋庸置疑的。”
  不过他也指出,这场危机对美国的影响是微乎其微的,因为这个国家“不太依赖出口。如果你分析一下对美国经济发展起阻滞作用的因素,你就会发现,美国最大的问题竟然是居高不下的政府开支。”与此相反,“商业投资增加了,消费性开支增加了,甚至国内的建设速度现在也加快了。”然而,各州和各级地方政府却面临财政困难,“只能靠微薄的财产税收入艰难度日,甚至联邦政府也承受着巨额的财政赤字。”
  欧洲的危机也导致了亚洲产品销量下滑。卡尔说:“在这一点,亚洲向欧洲出口实际上是处于负增长状态,而且事实上在逐年下降。”这对中国的影响尤其明显,紧跟其后是其它许多国家,特别是澳大利亚。此次危机影响到了所有向欧洲出口产品的亚洲国家,因为欧洲经济毕竟占全球经济份额的25%,对进口有很大的需求。
  由于各家银行正在欧洲减债,其发展也受到了信贷传导的抑制,而且他们正在抽回它们在海外的资产和借贷。澳大利亚各银行受到的影响尤为严重,因为他们更依赖欧洲银行提供的资金。
  由于保险公司和再保险公司与公司所在地的经济体紧密相连,所以,欧洲引发的全球经济问题也必然殃及到了他们。卡尔说:“我们从全球高度所看到的是发展的放缓,保费的减少。”他列举了汽车保险公司(汽车销量越少意味着签发的保险单也越少)和建筑行业(该行业自2008以来一直不景气,这意味着私房房主购买保险的数量在下降)为例,以此说明经济放缓对保险业产生的影响。
  “在商业方面,我们所看到大企业对定价进行抵制的强大压力,并且他们正从自己的产品宣传页中抹去更多的保险风险。”因此,尽管要求提高价格的呼声不断,但是保险行业很难这样做。当然他也指出了一些例外的情况,尤其在地产界,随着灾害损失的出现,保险价格提高了。
  在财险方面,价格已经趋于稳定,虽然是处于一个极低的水平,但这仍然令人对这个行业十分担忧。我们期望这种状况会慢慢扭转过来。随着准备金减少的趋势显现,目前很难出现价格大幅上涨,获得可观承保利润的情况。
  再保险业的情形略有不同,卡尔描述为“资本特别充足”。他们的做法是很谨慎的,只有在他们对形势进行充分的分析并看到美好前景的时候,他们才会安排资金。在许多地区,自然灾害易发地区的财险对再保险公司尤其有吸引力,而“对于财险业来说,他们应该转换一下思维,以便抓住一个潜在的赚钱机会。”
  新兴市场可为再保险公司提供了另一个发展契机,但卡尔认为,如果我们大家都跳进去,将会有一场你死我活的斗争。这是些“高速发展的市场”,尤其是亚洲的印度和中国、拉丁美洲的巴西,当然还包括俄罗斯。他说:“事业的发展和保费的增长在那里应该都可以实现,”但在你初次进入的时候,他们可能并不是太赚钱的市场。在商业领域团结合作也会带来发展的机遇,但卡尔说,他还未能对此进行详细探究。
  卡尔在其开场白中进而表示,美国经济明显不靠出口来拉动,美国经济正在强有力地复苏。全球经济形势在发生变化,中国的低成本优势正随着过去五六年时间里工资的快速增长和人民币升值25%-30%等情况的出现不断减退。因此,从这一点上说,墨西哥在与中国的竞争中的表现要好很多。
  卡尔指出,欧元区危机的任何解决方案,其本质必定是政治性的,从逻辑上说,这十分符合欧盟的结构特点。他说:“几乎所有的事情都想通了,只是需要付诸于实践。”不幸的是,没有人迅速地行动起来。欧元区和欧盟领导人知道他们必须在税收同盟中联手,采取更强硬的政策。这将需要把财政纪律措施写进欧元区国家的宪法。
  欧盟也需要某种形式的银行联盟。你不能让一个国家对德国银行和西班牙的保险福利机构施加政治影响力,这样的话,以后你就会面临过度借贷的问题。你必须设立一些银行管理部门监控所有的银行。其功能不仅有最终权利借钱给银行,而且也可在必要的时候将他们关闭。这个系统需要“一个主权债务的最后贷款人。ECB(欧洲中央银行)准备着手这样做,但在这个问题上,它需要从西班牙和意大利那里得到一份谅解备忘录,然而由于政治原因我们没有。”
  西班牙可能会最终签署这样的一份备忘录。意大利人不需要这样做,因为他们能找到解决问题的办法;这是一个非常富裕的国家,没有这样的谅解备忘录,他们也能够走出困境。也许这种有可能丧失主权的威胁会促使税收的问题以适当的途经得以解决,并真正把税收上来。
  除了全球经济动荡引发的整体困难,卡尔说,再保险业也关心一些地区的监管规则的变化,比如欧洲的偿付能力Ⅱ,还有澳大利亚、印度和中国的监管变化。“在责任方和资产方更高的资本要求阻碍了(再)保险公司为他们的客户提供服务”。这种环境也可能致使许多公司“撤出这些市场”。
  低利率环境是瑞士再保险公司在其最新的西格玛报告中推出的名词,是“全球经济中另一个需要强调的问题”。此外,欧洲的资产价值也受到了这场正在持续的危机的不利影响,价值严重缩水并开始让人担忧“可能出现的违约行为”。
  慧择提示:几次经济危机的事实表明没有一次系统性的财政危机是由任何保险业务引起的,这说明保险业由于其强大的风险吸收能力和长期投资的眼光,在支撑经济发展中起到了很好的作用,。保险监管机构在评估系统性风险时,会存在漏洞,目前再保险和原保险行业正经受着世界经济反复无常的折磨,对此,他们几乎无能为力。他们只能做些减轻对其有直接影响的事情,比如尽可能地采取措施确保承保能够盈利。否则,只能继续忍受现在面对的这个有趣的时代。
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