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巨额拆迁款如何养老

【摘要】:因为拆迁一夜暴富的人有很多很多,许多人拿去投资,或者挥霍,对于快退休的老年人而言,拿到巨款,应该如何谋划怎样养老,选择适合自己的理财方式尤为重要。张阿姨为城区居民,57岁(先生同)自己家里的住房和院子因城区扩建而拆迁,选择现金补偿,350万元的拆迁款,没有回迁房,现在居住在家里老房子里面,此时张女士已经退休,月养老金2500元,爱人在工作每个月工资4000元,两人均有社保,儿子21岁,刚刚大学毕业参加工作,月薪2500元。一家花销约5000元,年度旅游花费3万元。先生想在儿子结婚前购买一套房子作为婚房用。

  理财目标:以低风险获取高收益

  我们来分析下张阿姨的财富状况。

  目前可投资金额 350万(包括可投资现金),可投资期限2年,理财目标是以极低的风险获取较高的收益。

  张阿姨的财务需求包括:购买房产、寻求资产保值增值以及购买保险。

  买房需求方面,目前房地产市场已经调控一段时间,但因效果有限,后续不排除政府再出台相关调控政策,因此我们建议张阿姨买房暂缓,伺机而动。具体买房时机可以根据儿子的婚期而定。

  资产保值需求方面,我们建议张阿姨关注以下理财工具:

  (1)黄金:虽然目前金价处于高位,但因后续QE3出台预期增强,黄金仍有走高可能。可以拿出部分资金投资,不过现在进入点位稍高。

  (2)货币基金:产品很安全,固定收益,收益高于国债和股票,可适当配置。

  (3)固定收益类产品。

  保险需求方面,因为夫妻双方都有社保,且现在年龄较大,不太适合买养老保险和重大疾病保险,从张阿姨年龄看,买商业保险有点晚了,因为这商业保险还是比较现实的,现在的年龄应该是快到享受养老保险的年龄以及疾病危险期,因此此时买商业养老或医疗保险基实际效用不大。 这个年龄可侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率大多是一样的,首选是意外伤害保险及意外医疗保险。

  理财策略:偏重固定类信托

  根据康宏理财对您的理财需求分析,建议张阿姨按照以下比例配置您的金融资产。

  合理的资产配置,是投资理财的关键。从理财规划的角度来看,投资者要针对不同的风险承受能力,配置不同的产品,这样才能帮助自己降低投资风险,获取更高的收益。

  海外实证经验表明,资产配置对于投资绩效的贡献度是90%。所以投资者应该科学地对自己的金融资产进行分配,使得自己的各类资产彼此间保持一个合理的比例,从而降低整个投资组合的风险,提高整个组合的收益。

  资产配置:分散投资

  “鸡蛋不能同时放在一个篮子里”,投资者应该科学地对自己的金融资产进行分配,使得自己的各类资产彼此间保持一个合理的比例,从而降低整个投资组合的风险,提高整个组合的收益。海外实证经验表明,资产配置对于投资绩效的贡献度是90%,可见资产配置对投资收益的重要性。

  进行资产配置有两个关键点,一是投资于相关系数低的不同种类的产品,不同投资产品之间的相关系数要越低越好,这样才能够起到分散风险的作用。二是根据不同的市场行情来调整不同的产品结构。

  效果评估:提升生活质量

  通过上述规划,张先生家庭家庭生活质量会有很大的提升,王先生可以购买一辆车。

  可以每年携家人进行一次旅游,而家庭财务方面则非常的自由,生活水平也比以前提升了,儿子以后的购买婚房资金准备好了,同时通过理财规划,4年之后等儿子需要买婚房的时候,4年做理财产品的收益应该有120万元左右,可以用于购房首付,其余用理财产品收益覆盖利息,最终还可以给儿子留下300多万元的资产和两套房子(婚房和老房子).

  慧择提示:建议张阿姨家选择投资时征求一下理财师的意见,并且积极的跟理财师进行一次沟通交流,以便根据财务变动情况和市场的变化作出相应的调整。这样张阿姨生活质量也提高了,也获得了高效益的回报。

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