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女性如何选对保险
  【摘要】现在社会对女性的关爱越来越多,女性几乎成了半边天。“刚刚过去的七夕节,我的闺蜜琳达收到一份比较特殊的礼物,不是几百朵鲜花,也不是进口巧克力,而是她先生送她的一份什么‘爱情保单’,说是浪漫又实惠,让我们几个好友真是‘羡慕嫉妒恨’。我打算也为单身的自己买一份合适的保险,就当是给自己的节日礼物了。就是不知道挑什么产品好。”近日,丹丹向我们咨询起这方面的问题。
  的确,无论是丹丹这样的单身女性,还是琳达那样的已婚女性,现代女性的保险意识已经越来越强了。而细心的丈夫、男友们也越来越关心自己身边另一半的保障问题。那么,不同年龄、不同收入特征的女性朋友们该如何选择适合自己的寿险产品呢?
  年轻单身女性:首选女性疾病险
  岁的晓潇去年刚刚踏入社会工作。和许多年轻的单身女孩一样,晓潇此时的工资还不是很高,她们的就餐、置装、娱乐等费用,几乎能花掉她们全部的收入,不少人还是“月光公主团”成员。已经习惯信用卡消费的她们每个月总要为那个最后还款日而发愁。
  越来越多的研究数据和事实告诉她们,如今,重大疾病的发病年龄已经越来越年轻化,20多岁生病甚至患大病的例子已经不甚枚举。
  为此,即便是二三十岁的年轻单身女性,也应该早早为自己的健康做好后台的保障。但最现实的一个问题是,这一群体收入还不算高,消费力却又旺盛,想让她们省下点钱用来买保险,还不是那么容易。怎么办?专家的建议很切合实际,这群女孩首要安排的,应该是简易型的疾病险!
  岁已婚女性:可选女性寿险
  “我和那些年轻的单身女孩不同,她们生活得很潇洒无拘无束,一人吃饱,全家不愁,但我们却要考虑考虑自己的另一半,考虑整个家庭了。”32岁的兰兰结婚已经4年了,现任某外企部门经理,年收入大约在18万元,也算家里的“半边天”了。
  对于类似兰兰这样“中产”已婚女性,保险理财专家建议他们,不妨可以选择终身或两全保险形式的女性寿险。
  这类产品,既能对女性被保险人的身故进行赔付,满足她们对于整个家庭责任的一种负担,有些还能以现金返还的形式为女性投保者提供养老年金的保障,还能特别为女性投保者提供专属的女性健康保障、女性整形保障,甚至是妊娠期风险保障等。
  当然,这类女性寿险的保费通常不低,10万元保额,20年缴费,保障至终身的产品,年缴保费在4000~6000元。
  准妈妈:选母婴健康险
  如果你已经结婚,并正在计划生育一个孩子,那么,最好不要忘记投保母婴健康类保险。
  虽然法律上没有明确规定孕妇不能投保,但因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,通常,各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。怀孕28周以后所有的保险都不接受承保,28周以内只接受寿险、养老险、意外险的投保申请,不接受除妇婴保险以外的医疗健康险。
  正因为如此,计划生育的女性最好能在怀孕前就投保普通的健康险或女性健康险。而如果怀孕前没考虑到投保,怀孕后又想买可以保障妊娠期和新生儿保险,那么就得选择母婴健康类保险。
  需要提醒的是,每家公司的母婴保险条款里的除外责任也不完全相同,购买前一定要看清楚。
  中年女性:终身型女性健康险
  步入中年,子女正在快乐成长,做母亲那一颗紧张的弦还不能放松,但随着年龄的逐步增大,身体“亚健康”的信号正越来越多、越来越强。
  如果你在40岁之前都还没有为自己的健康安排过保险保障,那么此时真的要好好安排安排了。比较适合中年女性的“女性险”主要有终身型的女性重大疾病保险。与大家所熟悉的普通重大疾病保险相比,女性重大疾病保险也有一些自己的特性。
  那么,为什么不建议中年女性和那些年轻的单身女性一样,购买简易型的、消费型的女性疾病险呢?原来,简易型的女性疾病保险属于消费型,一旦发生约定疾病,可以获得保险理赔;而如果没有发生理赔,那么合同到期后原来缴纳的保费也就不返还了。但终身型的女性重大疾病险还带有储蓄功能,比较适合费率较 高的中年女性;万一发生疾病可以获得理赔,没发生疾病将来也可以作为一笔养老金之用。
  同时,建议中年女性投保女性险时,尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期,这样如果在缴费期内出险,就可以免缴之后的保费了。
  还要提醒一点,如果是中年离异女性,更要注重自身的保障。
  相对于扮演比较普通人生角色的女性,单身母亲要独力支撑家庭,供养小孩,责任更重,因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。同时,如果有选择的机会,单身母亲务必在自己的长期保单中,添加“保费豁免”功能,以保证自己和孩子不会因为不幸事故,生活更加无助。
  巧妙安排保障玫瑰人生
  “即便不买专门的女性险,只要注重搭配讲究技巧,也能起到完整的保障作用。”平安人寿保险专家杨春光则如此认为。
  杨春光建议说,25~35岁的女性,可以重点安排重疾险,有经济能力的再考虑点养老保险;35~40岁以上的女性,可以考虑终身寿险、终身重疾险;45岁以上的女性如果购买传统险种,费率上就很不划算了,不如利用“万能险+附加重疾险+附加医疗险”这样的方法来安排自身保障。
  慧择提示:女性购买保险一定要“量体裁衣”,针对自己的实际需求。年轻单身女性首选女性疾病险;已婚女性可选女性寿险;准妈妈可选母婴健康险;中年女性可终身型女性健康险。
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