贷款 贷款攻略 新型贷款 分红险逐渐转型重保障
分红险逐渐转型重保障
  【摘要】今年来保险市场不景气加上保险公司竞争日趋激烈,退保比例较往年有所增长,尤其是不少保险公司主打的分红险也没有逃脱此命运。分红险为赢得青睐逐渐转向更多的保障功能。
  今年上半年,四大保险公司退保金成了险企的“软肋”,据统计上半年四大险企退保金累计达至362.2亿元,同比增加两成多。各大险企中报显示,中国人寿在今年上半年的退保金达至189.1亿元,同比增长了7.2%;中国平安上半年退保金为25.76亿元,同比增加25.2%;新华人寿的退保金为85.59亿元,同比增长39.4%。而中国太保在今年上半年寿险退保金为61.75亿元,同比增长58.4%。
  而四大险企的高额退保金并不是在今年上半年年报才被“曝光”,早在去年四大险企的年报出炉时,退保潮就开始备受关注。四大险企年报显示,去年四大险企退保金累计为655.69亿元。
  对于退保原因,四大险企在今年的半年报中均有所表态:国寿认为上半年退保金增加主要还是受到各类理财产品的冲击;中国平安则表示上半年退保主要来自于某些分红险产品的退保;太保则直接表示,是因为受到银行渠道产品的冲击。
  其实保险公司从去年初开始就慢慢笼罩在退保潮中,直至今年的形势仍未能好转。申银万国保险行业研究员孙婷认为,传统险保证利率最高不超过2.5%,限制了保险公司传统险的销售,虽然各公司加大了传统保障型产品的开发和销售力度,但保费贡献有限。传统险保费收入与2011年基本持平,占比略有下降。受保监会保费确认原则变更和高利率环境影响,保险公司万能险保费占比近一步下降。由此,分红险继续占据了行业的绝对主流。
  但是在退保潮中,占据行业绝对主流的分红险受到的冲击并不小,投资型分红险再度扩大退保潮。据行业内人士表示,依据功能,分红险其实可以分为投资和保障两大类,像投资性的分红险,其更侧重于投资分红,而其保障功能多数也只有提供人身死亡或者全残保障。但是像保障型的分红险,就侧重人身保障功能,分红只是作为另外一个附加利益。
  受到市场环境的影响,投资性的分红险在今年有收敛的姿态。今年向客户推荐的保险产品侧重保障功能比较多,较容易受到客户的青睐。投资型的分红险竞争不过各类理财产品,也只好退而求其次,借助保障功能留住保单,借助保障功能留住客户的芳心。
  慧择提示:以利差为主的盈利模式要转向费差、利差等的综合平衡;要突出保障,不能再走以前‘一险独大’,靠分红险单一模式的老路。在中报会上杨明生还提及,中国市场的保障性产品严重不足,国寿在这部分市场有所突破。
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