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房屋财险受冷落
  【摘要】今夏不少地区的暴雨给不少人家的房屋都带来了损失。北京大雨过后,有人想给自家的地下车库投保,却遭多家保险公司拒绝。理由很简单,车库不在房屋财险承保的范围内。
  和汽车保险不同,由于并不存在备受质疑的强制险种,加上多数人并没有为房子投保的意识。相比车险房屋财险还只能算是“小业务”。据北京阳光保险经理人白建春先生介绍,目前在北京家庭房屋财险中多数投保的仅是部分别墅或高档住房,且房屋财险仅占整个财险的一小部分,许多保险公司并未将其作为经营的重点。
  白建春表示,人们对房屋财险的认识不足;多数人并没有为住房投保的意识,都让近几年房屋财险的发展远比不上汽车保险业务,这与北京迅速发展的地产业难成正比。即使相同的保额,房屋险的投保费用不足车险的十分之一,仍没有吸引力。
  关于对房屋财险的投保细则,房屋财险的承保是有选择性的。保险公司不仅只为砖混或钢混的楼房投保,其中用来居住还是能够投保的关键因素,对于存放货物等其它用途的居民楼房则不予承保。同时,砖结构的楼房、平房和地下室(包括半地下)都不在承保的范围内,这也是文章一开始吴先生的半地下车库无法投保的原因。同样在灾害多发的山区,大多数的自建住房都不在承保范围内。与各种汽车都均能投保不同,房屋财险则明显区别对待,要想给自家房屋投保要看是否能被选择。
  对于自然自然灾害险,阳光保险的市场专员凡先军先生介绍,虽然近期为房屋投自然灾害险的人有所增加,但多数人在为自家房子投保时都较少考虑自然灾害险。多数投保人都认为相比人为造成的损失,自然灾害并不是最大威胁,何况容易受灾的地下室还有地震灾害都被排除在外,并担心理赔细则不清晰而带来麻烦。
  房屋理赔较车辆的理赔麻烦。凡先军表示,与汽车的单一价值不同,房屋内的装修和财产的评估都较为复杂,出险后一些保险公司要求投保人出示购买房屋内财产的发票、房产证等,这对于火灾或者损失严重的房屋来说都是难题。
  凡先军说,与汽车投车损险时的价值认定、拍照相比,房屋财险在投保时并不对房屋内财产进行登记、拍照。当然这也与尊重个人隐私等有关。与车险不同,房屋内的财产是可移动或增减的。装修部分也会随着时间而老化或损坏,这些都是理赔时认定损失的难题。凡先军说,一般情况下遇到如火灾等损失较大的案例,保险公司多数会按投保上额进行赔偿。而理赔较为复杂的案例,通常会通过中间方的公共评估机构来认定损失。但对定损额的不满、对定损过程存在质疑等,仍让许多投保者与保险公司公堂相见。
  慧择提示:北京暴雨后,很多遇到水灾的车辆都可以获得保险,但是同样受到损害的房屋却没有得到保障。风险大的规避,风险小、利润高的优先考虑,在投保、理赔和定损过程中缺少行业标准和法律依据等等成为普遍现象。
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