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购车险按需选择
  【摘要】在保监会出台的新政策中关于车险的一条内容引起了轩然大波。商业车险的条款和费率可以根据公司自有数据拟订。不少人认为,车主将获赔一些除外责任,同时也存在附加险捆绑主险销售的风险。
  车险改革消费者或获益
  保监会此次发布“通知”提出,符合条件保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。其条件为:经营商业车险业务3个完整会计年度以上;连续3年综合成本率低于100%,且偿付能力充足率高于150%;上年度承保辆数达30万辆以上,以及其他条件。
  另外,保险公司自行拟订商业车险费率,原则上预定附加费用率不得超过35%。
  由于这次车险改革还没有正式出台,媒体上的言论多是专家猜测,但有一种声音标明,车险费率市场化,将加速车险市场竞争,最终使消费者受益。
  有市场人士认为,一旦保险公司自定商业车险费率,市场上或将出现更多优惠的车险产品。在这种竞争下,规模较小的保险公司颇显劣势,但消费者将受惠。
  而在保监会“通知”征求意见结束不久,中国保险行业协会即于10月21日前发布《机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》。该条款将此前的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等纳入主险。
  一位保险公司人士表示,一旦条款正式出台,像这样的除外责任,车主就可能获赔。但也有市场人士质疑,此举或将附加险捆绑主险销售给消费者。那么,如何购买车险,购买时应该注意什么问题,这对于消费者来说,无论政策有没有改变,都是需要关注的问题。
  按实际所需选择车险种
  众所周知,购车之后并不是随便就能上路,你还得购买车险。当你拿到保单后,名目繁多的车保项目也许会让你晕头转向。保单上的险种是什么意思?哪些是必须买的?买哪些比较有保障?这恐怕是非专业人士无法作出详细解答的,而销售保险的推销员往往利用大家对保险险种了解不足的弱点,让你买更多不必要的险种以赚取中介费。
  为了让更多汽车消费者熟悉汽车保险的基本知识,小记咨询了部分保险公司相关负责人,并收集了网络上汽车达人的建议。
  汽车保险主要分为基本险和附加险两大类,其中附加险不能独立购买。基本险包括第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险(简称交强险),其中交强险是国家相关部门强制要求的险种;而附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。
  总的来说,并不是所有保险都要买,只要你的车投了交强险、第三者强制责任险、车损险、盗抢险这几项保险,那么就可以踏踏实实地在路上跑了,一旦出现事故保险公司会为你买单。
  主要车保险种的功能
  交通强制责任险:这个保险与第三者责任险类似,也是在出事故后赔付给被害人(非投保人和本车人员)的一种保险,不过与第三者责任险相比,交强险的赔付额度较低,建议车主在购买保险时最好购买第三者责任险来辅助,以免利益受损。
  第三者责任险:如果你开车把别人撞了,使得被撞人伤亡或造成财产损失,这时保险公司会根据你第三者责任险投保的额度进行赔偿。一般来说第三者责任险分有5万、10万、15万等几个额度进行投保,上限是1000万元。
  车辆损失险:车损险负责赔偿诸如刮蹭等事故造成的车辆损失。如果你的车辆发生事故后,不想自己花钱修车,那么就要买这个保险。
  全车盗抢险:车辆在丢失后可得到保险公司的赔付,但并不是全额赔付,只能得到车辆投保价格的80%,要注意的是如果您丢失汽车钥匙,只能得到75%的赔付。
  车上责任险:在车辆发生事故后,如果车辆上人员受伤或货物受损,那么买了车上责任险后,保险公司就能赔付。
  玻璃单独破碎险:汽车玻璃往往是车上最脆弱最容易损坏的部件,这个保险特别为汽车玻璃设计,也仅仅为汽车玻璃提供赔偿。而这个保险在投保时,根据车型会有投保国产玻璃和进口玻璃之分,一般来说进口车都会投保进口玻璃单独破碎险。
  自燃损失险:车辆发生自燃事故后,保险公司可进行赔偿,但得到赔偿的前提是非产品问题和自己没有改动车辆电路。
  不计免赔特约险:如果上了这个保险,车辆可以100%得到保险公司赔付。
  电话车险保费最低
  那么,该去哪里投保比较快捷方便而且便宜呢?目前,清远不少刚买车的车主一般是直接委托购车的4S店办理。当然,4S店投保确实很方便省心,因为很多4S店都有相应的直赔保险合作公司,在店内购买保险后,车辆发生事故只需要把车开到4S店就可定损理赔了,但在4S店投保却不是最省钱的。
  目前逐步兴起的电话销售保险的方式越来越受到消费者的欢迎,其最大的特点就是更省钱。
  由于省去了很多中间费用,因此电话买车险在买相同保险项目和相同保额的情况要比去4S店省10%。
  不过车主在选择通过电话购买保险的时候应该注意一些细节的问题:
  一是为了以后理赔方便,购买保险时要问清楚电话销售车险与哪家4S店有合作。由于电话销售车险一般不是和所有同一品牌的4S店合作,因此提前问好合作的直赔保险公司会节省很多时间。
  二是一定要打正规的电话车险销售电话。目前一些“山寨电话车险”充斥着市场,他们所销售的虽然并不是假的保单,但会在真正出现问题的时候帮不上忙。
  三是准备工作要做好,电话车险既省钱又方便,确定投保后只要一个电话,相关保险公司就可把保单送到你指定的地方。不过为节省你在通过电话购买车险时的时间,最好准备好行驶本、上年保单和车主身份证复印件,公车还要有组织机构代码证和上年保单的复印件。
  四是注意“特别约定”,在电话投保时一定要和保险公司确定清楚,保险是否有“特别规定”,如行驶范围等,由于有时候“特别规定”会影响保费价格,所以要别注意,以免你的权益受到损害。
  慧择提示:车辆保险一种是保险市场上关注的焦点。车险的政策频频变更。消费者在购买保险时也应该特别注意选择适合自己车辆的保险才是最好的。
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