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如何投保降低地震风险
  【摘要】云南地震牵动人心,这次大地震灾难的的人员伤亡和重大财产损失并不能挽回。人们对于怎样投保应对地震再次引起关注。事实上,通过合理投保,事先配置保险产品,是可以实现大大降低损失。
  地震、海啸等不免赔
  人身险是一种以人的身体和寿命为保险标的保险,保险金的给付条件为被保险人的生存或死亡,而不是以风险类别为给付条件。
  据了解,日本作为世界上地震最为频发的国家之一,地震却是人身保险的免责条款。而中国则不同。太平洋保险相关专家介绍,国内的人寿保险和意外伤害险一般将地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围,具体赔偿额度要看保险条款的具体规定。不同保险产品对保险责任和除外责任的表述不同,有的在除外责任条款中没有列明地震等自然灾害,这种情况也可理解为地震造成的人身伤害也在保障范围内。
  多险种降低地震损失
  据了解,地震之后,多家保险公司接到了市民咨询地震相关保险的电话。太平洋保险相关专家指出,能为地震买单的险种包括定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等产品。
  其中,由于意外伤害保险通常期限较短,多为一年,但不保疾病导致的身故等,身故保障的范围相对较小。因此,如果是短期内专门针对地震投保身故保障,意外伤害保险相较人寿保险更具针对性且物美价廉。不过专家指出,对于仅购买了意外险的投保者而言,理赔相对复杂,一般要遵循“近因原则”。如果被保险人是因为地震直接造成的伤害死亡或伤残,保险就会理赔。而如果被保险人是在地震中出现疾病,比如突发心脏病、脑溢血去世,则要看和地震本身的关联程度。而这种情况,寿险是可以赔付的。
  旅行社责任保险不保地震
  需要注意的是,日本地震发生后,不少游客对旅行社投保的旅行社责任险抱有疑问,该险种是否能在游客旅游遭遇地震时产生作用呢?
  多家保险公司表示,如果游客自己并未投保任何保险,旅游时遭遇地震是得不到赔偿的,因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此,在学校或者旅行过程中发生了地震,并不能得到保障,所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险,学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。
  慧择提示:通过购买多种险种是可以有效降低损失的。在购买保险时,还需要提醒投保人在投保时,应该密切关注保险条款,是否涵盖了地震、海啸等自然灾害。
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