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巧用投连险避风险
  【摘要】前几日我们为大家介绍了投连险这一具有投资效益的保险,相信大家对于投连险的优点和特点都有所了解,下面为大家介绍下如何巧用投连险躲避风险呢?
  保险公司判断市场低点是机会
  保险公司重推投连险的重要依据是目前正是资本市场的低点。投连险产品的投资风险由客户承担,此类产品到期日并不保证本金及收益,其市场价值在到期日前将受到包括投资策略、A股市场波动、债券市场波动等市场因素的影响。目前市场上的投连险实现正收益的不到两成。
  投连险的激进账户主要是投入股市,因此,入市的时机格外重要。泰康在线负责人告诉记者,单纯从国内宏观环境上来说,最低迷的时候已经过去。现在投资还是有风险,但机会已经大于风险,进场即是“别人恐慌我贪婪,别人空仓我建仓”的抄底机会,要想获得好的收益,在低点建仓很关键。如果你也与保险公司的判断相同,认为股市目前就是位于低位,那么现在应当是建仓的较好时机。
  投连险不适宜作首份保单
  投连险是一种集风险保障和投资功能于一身的保险产品,消费者用一份钱就可以完成包括保障、储备、投资在内的三项功能,因此在国外非常普及。
  正是由于投连险是多种功能必备的产品,因此,对于那些追求高保障、或者一份基本保障保单都没有的投资者来讲,第一张保单就买投连险并不适宜。
  另外,同样是投连险,其保障大小,不同产品也不同,投保人一定要根据自身情况选择。中央财经大学保险学院院长郝演苏接受深圳商记者采访时表示,对于尚处于家庭建设期的人来说,并不适宜投入较大资金购买有分红、投资功能的保险,而是更需要保障更大险种,比如意外险、定期寿险等。这才是真正的以小搏大的保险产品。
  投连险适合长期持有
  由于市面上部分投连险账户收益近期下滑较快,不少市民开始考虑退保,对此,友邦保险专家认为并不适当,投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况,根据资本市场的短期走势退保是不科学、不符合产品特性的行为。更重要的是短期退保损失大,投连险退保除了要承担账户价差损失外,还要承担较高的手续费损失。投资不是投机,投连险关键还是应该长期持有,才能使其价值最大化。从另一方面看,如果退保了带有保障的投连产品,那么退保后还会失去了原先的保障,得不偿失。
  “定期定额”投资可平滑风险
  对于投连险的投资策略时,友邦保险专家提出了几点建议,在目前的市场环境中,市民不妨可以选择“定期定额”投资,这种方式可以最大限度地帮助投资者弱化投资风险。而且,可以充分利用账户调整这一功能,并长期持有以达到利益最大化。所谓“定期定额”投资,就是每隔固定周期以固定的金额进行投资。“它的最大好处是平均投资成本,避免选择时机错误的风险。”
  善用投资账户转换功能规避风险
  有的账户可以规避资本市场波动的风险,如今年股市连连下跌,部分货币市场投资账户就取得了正收益。很多市民抱怨投连险账户跌得太厉害,实际上是没有充分利用保险公司提供的账户转换功能。目前大部分公司都免费提供一定次数的不同账户间资金转移的服务,市民可以充分利用这一功能。
  泰康的保险专家也提醒大家注意转换账户,比如泰康的e理财B款,当股市处于震荡期时,如果客户把资金全部转移到货币避险型账户,其不仅不会亏损,而且可以获得正收益。该款的货币避险账户过往330天实现3.6%的收益。提醒大家注意搞清每款产品的每年可转换账户的次数,有的一年可以转换5次。比如,泰康的e理财B款每年提供5次免费账户互转服务。
  根据不同年龄段调整保障额度
  投连险在保障方面很灵活,随着人生不同阶段的不同需要,可以在一张保单的不同时期做出最恰当的保障额度,特别适合目前年轻白领在人生各阶段的财富积累。如《友邦双盈人生投资连结保险计划》可根据被保险人实际生活需要灵活调低保额,考虑到被保险人退休后子女已长大成人,家庭责任相应减少,同时由于年龄增长保障费用也已积累到高位,保额调低后,个人账户里就有充足的资金用于投资,被保险人可参与分享投资成果。
  慧择提示:保险投资是一门学问,比如购买投连险特别需要注意掌握入市、选择账户转换时机。此外专家也建议投连险可以长期持有,可以用来躲避风险,当然也要更具年龄段情况适当对额度调整。
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