贷款 贷款攻略 新型贷款 天干物燥投保防火险有讲究
天干物燥投保防火险有讲究
  【摘要】时至秋天,气候干燥,也是防火防灾的敏感时节。以往每年的秋天火灾事故的发生率都有上升,火灾高峰期到来,购买防火保险有没有用?购买何种防火险购买原则又有哪些呢?
  “辛辛苦苦挣钱,被一场大火毁于一旦,感觉很冤枉,但大火发生在自己身上的几率实在太小啦。”今年32岁的小杨近来一直在琢磨:如果遇到一场大火,有什么保险能够减轻自己的损失?保险品种那么多,都买的话一年的保费将花去不少钱,到底这钱该不该花?是不是可以有所取舍?
  什么险种能应对大火?
  家财险首当其冲
  小杨发现,最近房地产销售人员在推销房子时,不再推荐视野好的高层,转而推销低层。一向谨慎的小杨为自己住在16楼而感到担心,所以在仔细研究了一番逃生经验后,又咨询是否有专门针对高层住户所提供的保险,但目前市场上并没有这类的细分保险。那么一旦发生火灾,有哪些保险能够进行理赔呢?
  保险主要分为财产险和寿险两大类。就上海大火而言,目前共有15家寿险及养老险公司确认共有17名被保险人身故(其中1名客户在两家保险公司同时投保),保额合计319.6万元,已赔付251.81万元。投保了人身寿险只有在身故时才能够获得赔偿。
  对于普通百姓来说,在火灾发生时,财产险显得更为重要,但投保率却十分低。据统计,在上海大火事件涉及的156户住户中,家庭财产险(家财险)的理赔案件仅有7件,投保率不足5%。就全国而言,家财险的投保率也仅为个位数,多数人不识家财险为何物。
  除了能承保房屋、室内装修和室内财产的家财险外,还有其他一些险种能够为火灾买单,包括社区综合责任险、房贷险、意外健康险和车险等。如果平时购买了这些保险,发生火灾时别忘了申请理赔。
  舍弃不必要的保障范围
  家财险无需超额投保
  小杨通过网络查询发现,目前家财险的保费不高。如果保额为100万元,每年交的保费不过三四百元。但是,财险专家提醒准备投保的小杨,家财险和寿险不一样,如果保额超额或多家投保,最终并不会增加理赔额度,保险公司只按物品的实际价值理赔。
  家财险的理赔范围一般指房屋、室内装修和室内财产由于受到火灾、台风、暴雨和泥石流等原因造成的损失。理赔遵循保险额度内“损失多少,理赔多少”的原则。保险人士建议,一般来说,附属设备比主体结构更容易受损,其价值占房屋购置价的20%左右,用户可以此为参考填写保额。
  小杨通过网络查询获知,对于一份房屋保额100万元、室内装修保额10万元、室内财产保额10万元的保单,网络投保的年保费大概为300至400元。对于租房的人来说,则可以省去房屋和室内装修的承保,仅仅承保室内财产就行了。通常,对于一份10万元的保单,网络投保的一年保费仅为50多元。珠宝、现金和宠物等都可以通过附加险投保。
  被遗忘近5年
  房贷险重回公众视野
  房贷险一度被认为是霸王条款,在如今的市场上几近销声匿迹。北京等大城市里新贷款买房的人对该险种已经十分陌生。通过上海大火事件,我们可以看到,这个被遗忘的房贷险实际作用并不小。截至本月23日,该事件共引发了18件房贷险理赔,保额达1197万元,平均每个保单的赔付高达66.5万元。这促使房贷险重新回到公众的视野。
  不过,该保险是购房人投保而银行受益,因此备受争议。对于在还贷期间,因火灾、爆炸、暴雨和台风等原因造成抵押房屋的损失,以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用,保险公司将给予赔偿。在2005年以后,房贷险不再强制购买。百姓认为此类保险出现率极低,纷纷选择退保。据了解,从2007年开始,各保险公司房贷险的总保费收入就一直是负值,退保的金额远远超出新保单收入。
  慧择提示:防火险平时使我们比较忽视的险种,意外事件的发生谁都料想不到,全面的考虑才能获得更多的保障。相信您从上述的案例分析中也对防火险的相关知识有了一定的了解,在购买此类保险时也可做到心中有数。
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