贷款 贷款攻略 新型贷款 大病保险对保险公司的风险问题
大病保险对保险公司的风险问题
  【摘要】大病保险指导意见发布已有5天,各方关注与落实的情况陆续被发布出来。由于与自身利益密切相关,这项医改新政引发了公众的强烈关注,但同时,由于对这一模式的生疏,很多疑问也显现出来。
  医保结余是否够用
  目前,这一大病保险的保障对象是城镇居民医保、新农合的参保人,所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金中划出,不再额外增加群众个人缴费负担。尽管从群众个人的角度看,并没有新增缴费负担,但医保结余资金是否够用呢?
  天津南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来昨日在接受《国际金融报》我们采访时分析,从前期的调研情况看,大部分地区都是有一定结余的,这方面不用太担心,一方面未来城乡居民医保和新农合的缴费会有一个自然增长,而对于结余不足或没有结余的地区,《指导意见》中则规定,在城镇居民医保、新农合年度提高筹资时统筹解决资金来源,逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。
  我们注意到,《2011年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示,2011年末,城镇居民基本医疗保险基金累计结存497亿元;《2011年我国卫生事业发展统计公报》显示,2011年度新农合筹资总额达2047.6亿元,人均筹资246.2元,全国新农合基金支出1710.2亿元。我们初步测算,2010年、2011年,新农合基金两年累计结余为457.9亿元。另有专家指出,截至目前,城镇居民医保基金结余与新农合基金的结余汇总已达1300亿元。
  “之前大家可能比较担心中西部落后地区的资金问题,但实际上,结余还是很高的,因为这些地区的医疗需求不是特别旺盛。”朱铭来指出。
  报销比例上无封顶?
  大病医保是否可以突破报销封顶?这是多数最关注的问题。从此次医保新政的蓝本--“太仓模式”中可以清晰看到类似的具体做法。
  据介绍,去年7月,江苏太仓大病补充医保启动,按职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准,从基本医保统筹基金中直接划出一部分建立,委托商业保险公司经办,为个人自付医疗费用超过1万元的参保人员,提供上不封顶的累进比例补偿,职工和城乡居民享受同样保障待遇。
  分析人士指出,太仓大病保险的特点在于,突破了病种和报销封顶线的限制,按个人实际支付的医疗费确定补偿标准。此外,医保目录外的自费部分也被纳入了报销基数,大大提高了实际报销比例。
  但“太仓”这种相对高保障的模式可能在各地参照时会有所调整。按规定,开展大病保险可以市(地)级统筹,也可以探索全省(区、市)统一政策,统一组织实施,提高抗风险能力。有条件的地方可以探索建立覆盖职工、城镇居民、农村居民的统一的大病保险制度。
  朱铭来告诉我们,实际上,对于要不要封顶这个问题,业内一直有着不同看法。虽然实施大病保险的主要目的是防止因病致贫、因病返贫。但从防范风险的角度,还是要适当控制一下,将来还会有大病救助机制进行对接。
  此外,我们注意到,近日,北京市人力社保局局长张欣庆在接受媒体采访时透露,北京已有初步设想,在参保人员已经缴存的社会保险基金中拿出一部分钱,形成一个基金,去购买保险公司的商业医疗保险。患有重大疾病的参保人员医疗费用超过起付线之后,首先享受基本医疗保险的报销,减轻一部分负担,再通过商业医疗保险进行“二次报销”.目前正在调研的重大疾病包括恶性肿瘤、肾透析、白血病、血友病等11种特殊病种。这项政策有望于明年出台。
  保险公司风险何在
  这项对普通民众而言绝对有利的政策为何酝酿多年才出台?这其中,除了筹资之外,给付风险也是一个不得不考虑的因素。
  尽管社会医保此次向商业保险公司敞开大门,也被保险业视为一次重大的契机,但业内人士多认为,这并不是一个高利润的项目。
  “应该说是薄利,亏损倒也不一定。对于参与的保险公司而言,项目的利润率、管理费用率等,都需要有一个限定。”朱铭来分析说。
  按照政策规定,符合基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标,中标后以保险合同形式承办大病保险,承担经营风险,自负盈亏。
  但对于这一点,朱铭来认为,如果赔付率过高,超过预期,就应从基金中划拨资金来弥补。一定要防止再出现像“交强险”那样的状况。随着未来支出的加大,基金应作为最后的补偿。
  值得注意的是,朱铭来告诉我们,一旦这一大病保险制度建立起来,在短时期内,医疗需求可能会有爆发式增长,因此,这一制度在定价、报销的比例、门槛等方面要充分考虑,使其具有长期性。
  慧择提示:以上是最近热门的大病医保的相关情况,希望您能有所了解。城乡居民大病保险能否长久运行下去,也取决于医院医疗费用的控制。在个人医疗保障水平提高的情况下,更要控制过度医疗行为的发生。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市