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内地人为何买香港保险
  【摘要】为什么有那么多的大陆人选择购买香港的保险产品呢?一边是内地保险销售的不景气,另一边却是香港保险业务增长创新高。今年以来,投保者在内地市场和香港市场的热情程度可谓冰火两重天。
  据香港保险业监理处日前公布,今年上半年向内地访客所发保单中,新造保单保费为43亿港元,同比增长48.3%,占今年上半年个人业务总新造保单保费的11.4%.不过,投保千万不能冲动,看起来划算的保单理赔却很可能存在困难。
  低投入高收益吸引人
  A股市场的不景气导致很多内地保险公司收益欠佳,今年以来,这个欠佳的业绩也影响了很多新单业务。不过,在香港,购买保险的内地人士却不在少数。今年上半年向内地访客所发保单中,新造保单保费为43亿港元,同比增长48.3%,占今年上半年个人业务总新造保单保费的11.4%.
  仅仅在香港出了一趟差,北京的王女士就买了一份保险,吸引她的是香港保险的保额高而保费低廉。王女士告诉我们,在北京也有不少代理人推销保险,但保额多是20万左右,年缴保费在6000元左右。但在香港的这家保险公司给王女士规划的保额是100万港元,保费是1.5万港元。这么算起来,香港的保险是非常划算的。
  保单复杂专家难懂
  一位内地在港工作过的保险业人士告诉我们,在香港买保险的还是收入比较高的人群,一般购买的保险也都是大额保单,年缴保费几万港元是很常见的。但在国内未成年人的身故保额限制最高是10万元,所以很多有钱人也选择到香港给孩子投保。
  大批高收入者去香港买保险,但真有那么实惠吗?虽然,香港保险固然有对大病承保的种类比内地多,投保用户基数大,保险公司成本降低等优势,但对于复杂的保单,很多保险业内人士也直呼看不懂。而且,投资和复利的滚动都是很复杂的,仅仅从保额对应相对保费上看,不能看出是否划算。
  “保险是一种无形的契约,购买的是保险公司的服务,去香港买保险可能遇到法律解释、汇率等方面的风险,而且如果需要服务或理赔,去香港办理也很麻烦,有纠纷还得去香港请律师,这些都有可能存在风险。尤其客户和经纪人的信息严重不对称,客户如果图高回报一味听信经纪人的话,极有可能上当。”
  业内人士告诉我们,买香港保险必须要到香港签单,否则在大陆签单属“地下保单”,将不受法律保障。此外,赴港投保还要面临汇率风险,绝大部分香港保险产品均以港元和美元购买、理赔或支付。如果再遇到金融危机那样的事件,投保者很可能血本无归。
  责任认定两地不同
  对于内地客赴港投保金额的激增,保险业内专家表示,由于内地与香港在医疗责任认定上存在差异,理赔时可能会出现纠纷,比如医疗责任认定上两地就有很大不同。
  在香港购买医疗保险,一方面是医疗保险出险后的理赔手续比较繁琐,另外也会涉及到两地对医疗诊断、医疗凭证的互认。一般医疗险都有定点医院,如果在此范围外就医,香港保险公司也不一定承认。以香港某大型保险公司为例,其在国内的定点医院虽然有上百家,但在内地仅有一两家。而且,身故保险也涉及到一些死亡公证文件等,很多时候在香港需要通过律师来办理,费用和时间成本也是一笔不可忽视的支出。
  慧择提示:内地市场与香港保险业冰火两重天的现象引发了广发的关注。一般购买的保险也都是大额保单,年缴保费几万港元是很常见的。但在国内未成年人的身故保额限制最高是10万元,所以很多有钱人也选择到香港给孩子投保。
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