贷款 贷款攻略 新型贷款 “以房养老”真的能实现吗?
“以房养老”真的能实现吗?
  【摘要】既然养老现状不容乐观,那么养老地产的出现是否真的能够让老年人晚年无忧?2007年,上海市公积金管理中心曾试推过以房自助养老,也就是65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心,老人在有生之年仍然可以居住在原有房屋内,出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用;然而这一试点并没能开展下去,这项业务早已悄然停止。
  以房养老并不是一件新鲜事物,在国外如美国、加拿大、新加坡等都有推行。但是有一个重要的前提条件,那就是房价的合理波动。在中国当前房价高企的背景下,谈论以房养老显然是一个不折不扣的伪命题。
  以房养老除了政府背景的公益性机构来操作外,更多的是以银行、保险等金融机构来发放“倒按揭”贷款,给老年人支付养老金。支付多少养老金,与房价息息相关。看一看当前的租售比,就知道房价到底有多少泡沫。以2012年5月的租售比为例,排在全国前三甲的是温州、三亚和德州,分别达到了1:635.39、1:611.81和1:589.20,而北上广的租售比分别是1:436.89、1:469.40和1.405.71.国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定为1:160-1:200.也就是说中国当前的房价泡沫达到二到三倍。在国家不断调控房价的背景下,房价面临着下行的压力。作为以房养老的具体操作机构即金融保险机构,是以盈利为目的的市场经济主体,既要承担国有资产保值增值的责任,又要承担为股东负责的信托责任,凭什么去承担以房养老业务中房价下行的风险。而上海市公积金管理中心停止了这项业务,显示了政府本身也不愿意承担这种风险。
  近年来,房价畸高,不少年轻人买房后,因为无力承担按揭,往往与老人合住,然后用老人的房子来出租还贷,也就是“啃老”.假设年轻人30岁结婚买房,而他的父母25岁生育,还贷时父母年纪在55岁左右。如果按揭15-20年,还完按揭时,父母已经70-75岁,这套房子才能空出来,拿什么以房养老?
  以房养老被认为是养老的一种补充,但是前提是要有房,而且是可以抵押的单元房。城市居民不管有房无房,大多有社保、医保,就算无房养老,总还有退休金和医疗保险。可是,全国1.85亿老年人口中,有超过六成以上生活在农村,中国农村老年人口超过1亿。这些人,很多没有固定工作,也没有交社保,就算交了社保,很多也不足以养老。君不见,黑龙江双城农村养老金每人每月仅3毛钱,71岁农民被迫外出打工。像黑龙江双城市农村老人所经历的事并不少见,今年初有媒体报道,浙江台州农民也是在1995年参加农村养老保险,现在每月只能领到2元钱。这些人更没有单元房,他们拿什么来养老?
  政府当务之急是弥补多年的历史欠账,切实充实养老金账户,同时尽快改变基本养老存在的三六九等现象,尽快取消双轨制,让全社会享受公平的社保待遇,做到人人老有所养。
  慧择提示:养老问题是一个复杂的社会问题。无法覆盖60%农民的以房养老本身就是一个伪命题。政协委员们在提养老金议案时,请多考虑一些公平和正义,多为生活在底层的农民想想,不要再出以房养老这样的馊主意了。
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