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单身贵族的理财经
  【摘要】单身贵族学会理财很重要。王先生,今年27岁,公司部门经理,目前,他的税后月薪为10000元,此外年终奖金2万元。现有存款共20万元,价值3万元的股票,没有负债,也没有任何固定资产。这样应该如何理财呢?
  财务分析:
  王先生年纪较轻,工作稳定,预期未来收入丰厚,客观上说风险承受能力较强。结合王先生现在的财务状况和理财目标,建议近期可购买10万元左右的汽车,汽车为消费品,从买来那天开始就不断贬值了,因此首次可选择价位较低的汽车;现资产配置中暂无固定资产,可以考虑购房投资,累积的20万元资金可以做相对激进一点的投资。
  理财规划:
  1. 财务安全规划:财产的安全保障是理财的第一步。王先生除了每月交纳公司的社会保险外,暂无其他的商业保险,应先做好财产的安全保障,这样可更安心地进行投资。可以适当增加一定的商业保险。建议每年交纳500元左右保险费,参加保险额度为50万的意外险,以及交纳4000元左右保险费,参加保险额度为20万的重大疾病险。
  2. 应急备用金规划:应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3~6个月日常支出,现在工作竞争压力增大,建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性,产品选择上可以是活期储蓄、定期存款,也可以是货币市场基金。
  3. 购车规划:依据王先生现有资金情况及投资的收益,建议通过分期付款的方式来实现,可减轻资金压力并增强资金的流动性。10万的车可选择工行的信用卡年分期付款,月还款额2800多元。
  4. 购房规划:由于王先生的预期购房时间为3年后。因此将现有资产20万元,预留2万现金备用金后,剩余18万元可用来投资。由于股票投资相对专业,会花费较多的时间和精力,且目前行情尚未确立,风险波动太大,并考虑到王先生可能没有合理把握波段的能力,所以不建议参与。依据王先生的高抗风险能力,建议选择一些基金产品和银行理财产品。建议投资基金组合为30%股票型,30%混合型,40%债券型。假设年均回报率为8%,3年后投资收益约为23万元。此外,每月的收入在还掉每月车贷后尚余5000元,还可选择定期定投或者是黄金定投,3年后也将积累到20多万元的资金,以购置一套80万元的房子,交30%首付24万后,还剩余20万元可用来装修和举行婚礼。
  慧择提示:以上的保险案例教您如何做好保险理财规划。依据王先生现有资金情况及投资的收益,建议通过分期付款的方式来实现,可减轻资金压力并增强资金的流动性。10万的车可选择工行的信用卡年分期付款,月还款额2800多元。
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