贷款 贷款攻略 新型贷款 新医改对商业健康险的发展影响
新医改对商业健康险的发展影响
  【摘要】在医疗改革的大环境下,保险业的的发展要适应实际需要。现有医疗保障体系未能完全覆盖医疗保障需求,目前中国医疗保险体系包括:城镇职工、城镇居民、新农合、公费医疗。根据10年数据,四种医疗保障制度分别覆盖2.37亿、1.94亿、8.36亿、0.26亿人口;虽然覆盖率高,但保障水平较低,城镇医保人均支出仅为936元,新农合人均支出更是仅为206元,中国卫生总费用占GDP 4.3%,不足发达国家10%的一半,医疗保障支出未能覆盖健康保障需求。
  商业健康险现状:发展相对滞后,盈利状况不佳。健康险长期处于。供给缺位。状态,发展相对滞后,保费占比长期维持在10%以下,国外通常为20-30%;而且由于缺乏相应的基础数据库支持和风控能力,导致赔付支出高、盈利困难。
  新医改思路:医保基金购买商业健康险。国务院和卫生部明确提出。鼓励积极发展商业健康险,提倡政府购买医疗保障服务。等方式完善补充医疗保险体系;据称(上证报)《关于开展城乡大病保险的指导意见》将于近期发布,允许医保基金购买商业大病保险。通过与医保合作,商业保险公司可实现信息共享,降低医疗支出的道德风险,改变难盈利状况,.湛江模式。和。江阴模式。都提供了较好的经验。
  可新增550-1100亿的新单保费,增厚新单保费12.2%-24.4%,提升新业务价值2.4%-8.2%.以11年城镇医保筹资5539亿计,若10%-20%用于购买健康险(11年筹资结余率20%),则带来新单保费554-1108亿,增厚新单保费12.2%-24.4%;预计健康险新单的利润率为3%-5%(目前寿险平均15%左右),则带来新业务价值17-55亿,提升2.4%-8.2%.
  若循序渐进推进,则开始阶段新单保费年均可增长3-4%,到达成熟阶段后则上升至9-14%.如果开始阶段只有30%的地区参与,在开始阶段(2013-2015年),则带来的新增保费年均为3.36%-4.08%;全国铺开阶段(2016-2020年),则年均增厚新单保费9.08-14.02%.
  健康险是寿险转型发展的核心方向之一,新医改的影响无法低估,政策红利可迅速转化为业绩,行业增持。目前医保筹资的结余率达20%,又不涉及税收问题,且积累了试点经验,因此我们认为健康险改革比税延型养老险更易执行,实施方案很可能是全国同时展开。
  慧择提示:以上介绍的中国目前保险业的尤其是健康险的发展情况。政策红利将迅速转化为业绩,业务改善和价值提升明确,寿险行业显着受益;从公司角度看,人保健康险受益最为明显,A股上市公司中的国寿、太保、新华将受益明显。
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