贷款 贷款攻略 新型贷款 业绩评价:交强险盈利难度较大
业绩评价:交强险盈利难度较大
  【摘要】交强险又一次亏损了。去年,交强险亏损92亿。这已是交强险业务连续第3年亏损了。据证券时报我们统计,交强险制度执行6年多以来,截至2011年底各家保险公司仅此项业务累计亏损超过170亿。
  那么,交强险业务亏损是否会持续下去?随着亏损幅度的增加,是否会引发交强险涨价?接受我们采访的专家则认为,交强险亏损有其内在逻辑,涨价的可能性不大。
  涨价可能性不大
  中国保险行业协会日前公布的数据显示,2011年交强险经营亏损92亿元,其中,承保亏损112亿元,投资收益20亿元。这一数据创下历年亏损额最高纪录。
  统计数据还显示,交强险开办以来,2006年~2008年期间合计盈利6.9亿元,其中2008年实现经营利润17.6亿。之后,随着覆盖面扩大,亏损面也在扩大:2009年亏损29亿元,2010年亏损72亿元,2011年亏损增至92亿。
  亏损额扩大给财险公司带来压力。如果亏损进一步扩大,交强险会否被要求涨价?中央财经大学保险学院院长郝演苏认为,交强险涨价可能性非常小,因为导致交强险亏损的主要原因在于制度安排的不合理,而非交强险费率过低,如果以涨价来解决问题,有关方面将承受非常大的舆论压力。
  他认为,交强险亏损数据应该换个角度来理解,“亏损程度到底如何,要看市场的反映。如果亏损情况已让该项业务难以承受,为何没有哪家公司表示要放弃交强险业务?”各保险公司连年掏出真金白银补贴车主,但对此项业务仍然毫无疲态,连外资险企也在摩拳擦掌准备开展交强险,这表明亏损相对总收益而言并未构成实质威胁。
  我们从各保险公司审计报告中看到,经营交强险的36家财险公司中有33家交强险业务去年出现亏损,其中人保财险交强险业务亏损最多,达40亿元;排名第二的平安产险交强险业务亏损了9亿元。虽然,交强险业务出现亏损,但由此带来的商业车险业务是保险公司主要利润来源。数据显示,2011年人保财险实现净利润80.27亿元,平安财险实现净利润49.79亿元。
  亏损的内在原因
  据中国保险行业协会人士此前接受媒体采访时分析,有四个原因导致交强险亏损严重,分别是部分车辆的赔付过高、部分地区的综合成本率过高、人伤赔付成本上升,以及部分地区法院在判决交强险案件时,并没有严格按照交强险条例来执行,一些不应该赔付的案例最终也需要赔付。
  有业内人士表示,保险公司并无动力让交强险盈利,“在市场对交强险保险费过高的争议声中,报出亏损显然比报出盈利对保险公司更有利”。
  交强险作为公益性险种,其费率的制定标准以“不亏不盈”为原则。但我们调查结果显示,在现实中该险种很难做到“不亏不盈”。
  根据相关规定,交强险必须和商业险分开管理、单独核算、费用分摊。一名财险公司人士对我们表示,在具体操作中,领取一笔业务费用,最后究竟用于交强险还是用于商业险,很难能严格分清和监控。
  据了解,在车险理赔过程中,一般是先在交强险范围内进行赔偿,然后才是商业险责任范围内赔偿。在操作上,不排除一些保险公司将原本属于商业车险的费用列入交强险范围内。
  北京工商大学保险系教授王绪瑾认为,交强险亏损的根源还是目前经营模式不够明晰,“前端有政府定价,后端由市场经营”使得市场经营主体地位不明,政府、企业、监管机构的责任义务界定不清,保险公司难以做到“不盈利不亏损”。
  慧择提示:连续亏损,给保险业界敲响了警钟。交强险作为公益性险种,其费率的制定标准以“不亏不盈”为原则。但我们调查结果显示,在现实中该险种很难做到“不亏不盈”。即便如此,还是有必要对交强险的运作机制进行优化。
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