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如何用保险来规避工作中的风险
  【摘要】奥运会结束了,也给身边的人敲响了保险的警钟。虽然伦敦奥运会已落幕,但关于刘翔高额的医疗账单由谁来买单的话题引发了众人关注。据悉,奥运会举办方已为参赛选手买了保险,保险公司将负担医疗费用,而刘翔得到的保险理赔金额为6000元。
  其实不光运动员,我们身边从事高危行业的人也面临着很多意外风险。譬如警察、环卫工、矿工、货车司机等工种与风险更近。高危人群如何加强保障?投保时又该注意什么?我们就此采访了泰康人寿湖南分公司保险专家。
  高危职业保险省不得
  小杨的职业是警察,出于对家人负责的态度,他想给自己买份保险。但买什么险种,买多少保额的保险,他心里没一点底。
  从事高危职业的人,不光本人,家人往往也跟着担心。林先生的弟弟就曾发生过意外事故,“他开的货车侧翻了,还好人没事,现在想想都害怕。因此我想给他买点保险。但对于买哪些险种,心里没有谱。”
  显然,警察和司机比普通人遭遇意外的风险更大。什么保险更适合他们呢?泰康人寿湖南分公司金牌理财师陈玉娇表示,从事地下采煤业、高空作业、爆破业等高危职业的人群建议首选意外险。意外险费用较低,作用却非常大,经济实力不牢固的年轻家庭,意外险最不能省。
  由于不少高危职业者是家里的顶梁柱,经济压力大,陈玉娇建议搭配性价比高的定期寿险和重疾险。以小杨为例,定期寿险保额宜控制在30万元内,重大疾病保险保额需10万元以上,保费支出不宜超过年收入的15%,避免造成经济压力。
  职业不同费率不同
  但同样购买意外险,不同的职业也有区别。陈玉娇表示,保险公司通常将投保人的职业风险分为几大类,意外险费率视类别高低而定,通常类别越低,风险越小,保费越低;类别越高,风险越高,保费越高。高危行业的风险更大,保费也通常高于普通职业者。“像小杨从事的警察工作在意外险的职业分类里属于5、6类,保费也会高些。”
  陈玉娇表示,因双目失明、多肢体缺失、严重脑损伤、植物人状态等都属于重疾险的保障责任,如果被保险人的职业风险大,导致这些后果的可能性也就大,自然保费会有所区别。此外,如果投保人所从事的工作风险特别大,也有可能面临被拒保的风险。因此投保人在投保前,最好事先询问清楚该职业是否在承保范围内。
  行业意外险更有针对性
  其实,除普通的意外险,高危行业从业者购买行业意外险保障也是不错的选择。
  陈玉娇表示,以小杨为例,购买1份10万元的普通人生意外险,附加1万元意外医疗险,年缴保费在300-400元;但如果改买行业险,保费可能要提高10%-30%,但按照双倍给付标准,意外身故与伤残保障可获得20万元赔付,且还可以获得30-50元/天的误工补贴费,以及连带被保险人的保障。
  慧择提示:保险保障对于每个人的保障作用可能各不相同。所谓连带被保险人保障,是指小杨如果因执行公务导致其家人遭到打击报复,也可以获得相应赔付。显然,行业意外险虽然保费更高,但保障更具针对性。
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