贷款 贷款攻略 新型贷款 健康险迎来大发展仍有待时日
健康险迎来大发展仍有待时日
       【摘要】受市场影响,目前健康险产品颇受重视,乘新医改之势,多家保险公司推出了新的健康险产品,或对原有产品进行了升级。中国人寿(17.71,-0.19,-1.06%)对康宁保险进行了升级与改版,推出了康宁终身保险(2012版)。这一险种在包含保监会统一要求的25种重大疾病基础上,新增加了15种常见多发重大疾病种类。除了产品创新,各家专业健康险都在走差异化路线,人保健康借助地方政府合作,已经率先实现盈利。
  寿险行业不景气的背景下,一向不起眼的健康险却逆势崛起,保监会公布的前6月数据显示,2012年1~6月份,健康险保费收入466.2亿元,同比增加26.7%,赔付142.3亿元,同比降低34%。
  这让长期觊觎健康险市场的外资保险信心大振。8月8日,安联健康险与安联财险推出康睿寰球医疗保险(团体)计划,安联集团还准备与太平洋保险(微博)成立一家合资健康险公司,在此之际安联如此大手笔推出一款团险产品,被认为是进军中国市场的热身动作。
  但是,新医改背景下,健康险的扶持政策、税优尚未到位,要迎来大发展还有待时日。
  安联热身
  8月8日,上海台风肆虐,远道而来的安联全球健康执行总裁Ron Buchan兴致盎然,虽然尚未在中国市场布点,但是借助财险渠道,安联健康险已经携手财险推出一款针对本土和跨国企业在华机构医疗保险服务——康睿寰球医疗保险(团体)计划。
  而在之前,市场传言,安联集团有意与太平洋保险集团设立一家合资健康险公司,此举是否是提前的热身动作?
  对此,Ron Buchan表示,集团在太平洋保险已经有投资,一直希望在此基础上拓展合作方向,健康险方面确实在与太平洋保险进行接洽,但是尚处在探讨切磋阶段。
  Allianz Worldwide Care 销售、市场和营运部总监Claude Daboul 表示,“在过去几年里,当欧洲及美国都在经历经济衰退的同时,中国经济却以稳健的步伐持续发展。我们已经目睹我们众多的客户公司正在中国发展壮大。”
  此时进入中国市场也并不晚。查阅保监会关于健康险最近三年数据发现,保费增加的同时,赔付比例逐年下降,健康险正在步入快速发展轨道。其中2010年上半年保费收入364.2亿元,赔付121.9亿元;2011年上半年保费收入367.9亿元,赔付215.8亿元,2012年上半年保费收入466.2亿元,赔付142.3亿元,今年健康险保费收入出现了大幅增长。
  人保健康公司相关人士指出,健康险的需求历年是所有保险需求调查的首位,在长期累积下,或多或少会释放;另外与其他寿险产品不一样,健康险专注保障,不会受投资收益影响。在西方成熟市场,健康险占行业保费的比例可达30%,而我国真正意义上健康险产品的保费收入,占整个行业占比不足10%,远低于国外成熟市场。
  期待政策落实
  除了保险需求旺盛,关于健康险的一系列利好政策促进了健康保险增量的释放。
  国务院《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》中提出鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险,明确要统筹协调基本医保和商业健康保险政策,落实税收等相关优惠政策。今年6月份,保监会《关于贯彻落实〈“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案〉的通知》中提出大力发展商业健康保险,积极服务国家医药卫生体制改革、探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务等。
  但是政策实施细则要如何落实,解决健康险经营成本高的问题,市场仍在关注。就以医疗信息化平台为例,现在主要的公立医院只与基本医疗保险进行对接,商业保险公司很难插足,对于医疗费用很难监控。
  上海一家三甲医院相关部门负责人告诉记者,“我们现在只是和基本医保对接,医院人满为患,无暇顾及其他,和商业保险机构对接还需要政府落实相关政策”。
  “这个问题的解决还是很难,北京、上海等一线城市管理比较严格,信息化比较强,但是在一些落后地区‘挂单病床’很多,保险公司也不好监控。”一位保险业内人士告诉记者。
  政策虽然鼓励保险投资医院,但是至今没有成功者,历经三年运作,平安集团投资深圳市龙岗中医院至今没能拿到牌照,面临人财两空的窘境。
  对此,更多的险企寄望政府搭台,搭建共享的医疗信息化平台,实现医疗机构、社会保险和商业保险的医疗卫生信息共享,通过共享的信息化平台,使得保险公司控制医疗风险起到积极的作用。
  这个尚需多方配合的平台没有出来,风险管控也在催生一个新的行业——健康风险管理。如好人生集团,自其2009年进入保险行业,旗下的健康风险管理服务月均客户增长率为16%,今年上半年相比去年客户保有数增长了83%。
  好人生集团首席执行官汤子欧博士介绍了他们通过对引起疾病的各种危险因素的归纳、分析、控制,以达到对疾病发生发展的预防和控制,取得了明显效果。其中高血压、糖尿病、冠心病等慢性病的发病率较上一年大幅下降,高血压、糖尿病、冠心病、脑卒中等四种干预慢性病在门诊总费用下降16.0%,次均费用下降5.4%,患者年人均门诊就诊次数下降11.8%。
  【慧择提示】昆仑健康险公司有关负责人表示,健康险的发展是一个系统化工程,现在保费虽然上来了,但是没有统一信息化平台,没有具体税收优惠政策,打破政府“一手包办”的基本医疗保险业务,加强政企合作,健康险经营者日子并不好过,健康险要迎来大发展还要坚持一段时间。
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