贷款 贷款攻略 新型贷款 去年交强险经营亏损达到92亿
去年交强险经营亏损达到92亿
  【摘要】有关专家近日指出,我国交强险经营中存在的诸多问题,从更深层次来看,与现有的经营模式有关。也就是说,目前的“前端政府定价,后端市场经营”的经营模式,是造成交强险持续经营亏损、费率无法及时调整的根本原因。与国际上大多数国家和地区的经营模式相比,我国交强险经营模式亟待明确。
  8月10日,保监会公布的2011年交强险业务情况显示,去年交强险经营亏损达到92亿元。而自2006年7月交强险制度正式实施以来,除2008年实现经营利润外,其他年度均出现亏损,且亏损幅度呈扩大之势,5年半来累计亏损已经达到173亿元。
  经营交强险业务的各家保险公司的精算报告也预测,2012年,随着收入水平和物价水平的不断上涨,交强险案均赔款和赔付水平将会保持不断上升的趋势,经营情况仍不容乐观。
  事实上,交强险制度实施5年半以来,费用率逐年下降并趋于稳定。2007年是交强险的首个完整经营年度,从2007年到2011年,5年的费用率分别为39.2%、32.6%、30.8%、30.6%和30.4%(剔除20亿元的救助基金后则为28.2%)。2011年,在相同核算口径下,交强险的综合费用率比商业车险低3.6个百分点。而按照2010年的费用率水平,我国交强险费用率低于代办模式的日本8个百分点,低于我国台湾地区代办模式约5.8个百分点。从基本国情和社会效用来看,实现了以最小成本发挥最大保障功能的制度目的。
  与此同时,交强险的赔付率却从2008年的68.6%上升到2010年的82.3%(2011年为81.9%)。由于赔付率上升幅度高于费用率下降幅度,导致过去4年交强险的综合成本率分别达到101.1%、108.7%、112.9%和112.3%。
  说起来,导致交强险亏损的原因复杂多样,既与承保规模逐年增加有关系,也与赔偿成本的提高密切相关;既与2008年2月的基准费率下调和责任限额提高有关,也受道路状况、交通安全状况和收入水平等影响;既与部分车种的赔付率过高有关,也受保险公司经营管理水平的影响。还有一个值得关注的因素就是,有些基层法院在判决交强险赔案中,打破了死亡伤残、医疗费用和财产损失的分项责任限额,不认同除外责任和医疗赔偿标准限制,导致赔付率大幅增加。
  在国际上,交强险的经营模式主要有三种。第一种是商业化经营模式,各商业保险公司在法律规定的范围内自行制定交强险条款、费率,自主经营,自负盈亏,目前美国、英国和中国香港等多数发达国家和地区实行的是这种模式。第二种是代办模式,保险公司作为交强险的代理人,只收取固定的代办手续费,不承担相关经营风险。交强险基础费率根据“不盈利、不亏损”的原则,由厘定机构计算并报政府批准。目前日本、中国台湾等国家和地区实行的是这种模式。第三种是社会保险模式,通过社会保障的方式解决道路交通事故造成的人身伤害。目前仅有新西兰等少数国家采取这种模式。
  而目前我国的交强险经营模式,既非代办也非商业化,直接导致了市场主体定位不明确,政府、保险公司、监管机构的责任义务界定不清,保险公司难以做到“不盈利、不亏损”。要解决交强险日益窘迫的经营现状,应当从顶层设计的角度从发,对目前的经营模式进行改变。否则,交强险的经营亏损状况还将持续下去,进而影响这项制度更好地发挥其积极作用。
  据了解,交强险经营的有关问题已经引起国务院领导高度关注,并责成相关部门对我国交强险的经营模式、费率形成机制等相关问题进行研究。为此,有关专家建议,应当在深入研究的基础上,修订《交强险条例》,根据我国保险市场特定的历史阶段及其发展现状,科学确定交强险的经营模式,建立科学的费率形成机制,使费率能够真正与风险水平相匹配。
  【慧择提示】今年1月,保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上强调,交强险亏损的问题日益突出,制度设计需要调整。8月10日,保监会表示,将针对当前交强险运行中出现的问题,会同相关部门深入研究交强险的经营模式,提出完善交强险经营模式和建立科学费率调整机制的具体方案,促进交强险制度健康稳定运行。
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