贷款 贷款攻略 新型贷款 退休金储备应提前准备
退休金储备应提前准备
  【摘要】为了防止未富先老,很多人可能在中年时就已经盘算着养老费了。按照人的平均预期寿命80岁,男性60岁退休、女性55岁退休来推算,为退休后积攒20年~25年的“养老钱”是必要的。
  对于那些20年后面临退休的70后、80后来说,需要多少钱可以获得基本的养老保障?以张先生为例,现年35岁,计划55岁退休,如何做好夫妻俩退休后30年的生活安排。假定,当前月均消费2000元,年通胀率5%,经理财人士计算,需要储备大约167万元,才能完全保证55岁退休后,未来30年的生活质量。
  退休金储备方案:
  1.通过储蓄累积资金。
  储蓄是补充养老最重要的方面,可以通过储蓄来进一步缓解老年时的财务压力。虽然储蓄利率较低,但由于其安全可靠,被很多保守型投资者看作是资产的避风港,也是最常见的养老方式。
  2.定期定额累积资金,如个人设置基金定额投资、个人年金值累积。
  对于普通市民筹备养老金来说,选择基金定投是不错的方式,不过在选择基金上要根据自己的年龄选择不同的基金。举例说明:如果你还有20年的时间准备养老资金,那建议把其分成前一个10年和后两个5年,前10年可以选择高风险的偏股型基金进行基金定投,第一个5年建议选择股债平衡型基金来投资,而第二个5年,应以低风险的债券基金或保本型基金为主。
  此外,对于中国家庭来说,拥有房产十分必要,实际上在年轻时买房是一个非常好的养老准备,以房养老在未来将越来越成为一种可能。
  3.补充个人养老保险,通过商业保险进行补充。
  社保是最常用的养老金补充方式,但其属于中长期规划,不宜退保,否则将可能损失高额手续费。
  除社保外,建议用商业养老保险作为补充。值得注意的是,商业养老保险属于中长期规划,不宜退保,否则将可能损失高额手续费;其也分很多类型:传统型、分红型、投资连结险、万能型寿险。如投资连结险属于风险较大的品种,收益与风险并存。
  4.合理安排风险资产的投资组合,根据市场行情变化,适时调整组合比例。
  比如市场向上趋势明显时,可以考虑加大风险品种的投资权重,以提高综合收益,市场稳固盘整时期,可以选择灵活或周期性投资品种,如基金市场的混合类基金等等。
  慧择提示:养老问题任重道远。总之,养老金储备是刚性需求,因此该项投资不能激进、需以稳健为主,储备上,既要考虑储备品种的多元化,更要综合考虑资金的安全性和收益性,储备准备越早越好。
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