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公众责任险困难重重
  【摘要】“马大嫂”若在菜市场遇上因地面湿滑等原因导致的摔伤等意外事故,将由保险公司承担赔偿责任———2009年,由海曙中心菜市场最先发起,与保险公司签订的菜市场公众责任险一经推出,就得到“马大嫂”们的强烈支持,一时间,不少菜市场、超市纷纷跟进效仿。
  3年过去了,菜市场、超市公众责任险却遭遇着尴尬:投保公众责任险的菜市场、超市越来越多,但此项险种一直处于亏损状态,保险公司接单时十分谨慎。
  “马大嫂”在菜市场内买菜时,由于地面湿滑等原因导致的意外摔伤并不少见,而由此引发的消费纠纷,成为消费者、菜市场主办者及消保委调解人员的烦心事。
  2009年,海曙中心菜市场率先与平安产险宁波分公司签订公众责任险保单。之后,高塘菜市场、钟公庙菜市场纷纷跟进,而欧尚、加贝等超市也参加进来。
  这一年7月开始至当年年底,全市投保公众责任险的菜市场、超市达到了54家,2010年增至62家,去年则增至65家。
  “菜市场和超市因人流量大,地面不易保持持久干净,顾客容易滑倒导致意外摔伤。而通常去菜市场和超市的人员年龄结构一般偏大,意外摔伤导致骨折也较多。因此,菜市场和超市的公众责任险出险频率较高。”平安产险宁波分公司一相关负责人说。
  这位负责人提供了一组数据:市内一家超市,投保了浙江省内所有门店的公众责任险,一年出险33次;而在宁波另一家超市,1个门店一年出险就达22次,“2011年,我们承保的菜市场、超市公众责任险出险率就达到了86.6%。”
  而这一赔付率仅仅指的是赔付额与保费的比例,加上各项成本,这一险种处于亏损状态。
  菜市场每天进出的消费者很多,路上一些菜叶等的残留物,容易引发摔倒事件。超市的情况略好些,但有些超市打扫时将地面清理得过湿,也未设警示标语,购物者容易滑倒。
  而除此以外的一大原因是保险责任难以界定。
  据介绍,公众责任险保障的是被保险人因经营过失导致三者财产受到损失或人身受到伤害,依法需承担的经济赔偿责任。以超市为例,在一定范围内,因经营业务发生意外事故,造成消费者的人身伤亡和财产损失的,保险公司将按规定负责赔偿。
  对于这一多方受益的险种遭遇的现状,宁波大学商学院教授许继琴认为,可以扩大承保规模来分散风险,“类似场所公众责任险已得到越来越多人的认可,可以考虑将更多的公共营业场所如商场、快餐店、卖场、宾馆、饭店、风景点等纳入承保范围,这有助于分散风险。”
  【慧择提示】也有专家认为,即使有公众责任险做保障,菜场等仍需确保营业场所的安全,使拥有的建筑物、道路、设备等处于坚实、良好、可供使用的状态,对已经发现的缺陷应予以立即修复,并采取临时性的预防措施以防止发生事故。同时,超市也可通过加强对清洁人员的培训、设置地板防滑标志等措施确保消费者安全。
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