贷款 贷款攻略 新型贷款 降息时代不妨关注投连险
降息时代不妨关注投连险
  【摘要】据悉,今年上半年投连险各分类账户整体回报率集体转正。受益于上半年股市震荡上涨、债市整体走好,投连险账户上半年累计平均收益率为3.55%,较2011年的-11.37%收益率有了大幅回升。
  投连险上半年收益集体转正
  作为集保险与投资于一身的保险产品,投连险在牛市中曾一度深受投保人青睐。但自金融危机以来,在A股领跌全球的惨淡背景之下,投连险账户也遭遇滑铁卢。2011年,187只投连险账户整体亏损-11.37%。不过,随着今年上半年股市、债市整体向好,投连险也终于迎来正收益,各类型投连险账户平均收益率达到了3.55%,跑赢上证指数1.18%的半年涨幅2.37个百分点。
  华宝证券近日发布的“2012上半年中国投连险总结报告”显示,今年上半年,各分类投连险账户风险和收益匹配较好,货币型账户收益率依旧平稳;激进型账户平均收益率不敌指数型账户,但是个别账户收益率表现占据榜首;风险收益适中的混合型账户和债券型账户平均累计收益率居中。
  具体至各账户表现来看,2012年上半年,排名体系内的187个账户中,有173个账户取得正收益。累计回报率从高到低依次为指数型(4.92%)、增强债券型(4.86%)、混合激进型(3.59%)、激进型(3.54%)、混合保守型(3.45%)、全债型(3.43%)以及货币型(2.07%)。其中,中英人寿、太平人寿、合众人寿、海康人寿、泰康人寿旗下的投连险账户分别成为了指数、激进、混合、全债和货币分类半年回报率冠军。值得一提的是,这些“冠军”账户均呈现“逆转”态势,中英指数型在去年曾排名倒数第一,太平智选动力、太平平衡收益、合众平衡型、海康稳健型都是从去年分类排名垫底实现大反转。
  从投连险的规模来看,截至2011年底,投连险总规模为843亿元。具体各家公司表现来看,最早开展投连险业务的中国平安以绝对的优势居首,账户规模合计达359.44亿元;泰康人寿凭借其口碑较好的投资收益水平,在账户规模排行中居次,规模合计126.06亿元;一直主攻投连险的招商信诺人寿,在账户规模排行中位列第三,是外资保险公司中投连险规模最大的公司,规模合计66.04亿元。而在各类投连险账户中,激进型账户具有绝对的规模优势,占据投连险总规模的42%,权益投资比重较高的激进型账户拥有博取更高收益的可能,也是最能体现投连险管理水平的账户。正是因为如此,各家保险公司几乎都覆盖了激进型投连险产品。
  降息时代可适当配置投连险
  受业绩在熊市大变脸造成纠纷不断,以及新的保险会计准则下,投连险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入影响,投连险一度不受待见,但随着业绩好转,投连险出现轻装上升,重新回暖的迹象。在四大上市保险公司中唯一未涉及投连险产品运作的中国太保,也开始重视这一险种,在今年上半年,获批设立四只投连险账户。此外,2012年上半年新上市且开始运营公布净值的投连险账户达到了3只,其中,激进型账户1只,债券型账户1只,变额年金产品1只。“2011年已获批但尚未运作的还有30余只账户,一旦资本市场摆脱当前低迷的状态,恢复升势,这些投连险产品或将集中上线运作。”保险业内人士估计,各大保险公司也在等待时机。
  那么,投资者如何选择适合自己的投连险产品?保险专家建议,投资者在购买投连险产品时,应着重“看”三点。一看保险公司的专业投资管理模式。投连险因有投资、保障双重功能,其操作模式较一般寿险产品复杂,因此,投资者在购买投连险产品时,应充分了解保险公司的投资管理流程、风险控制经验和投资策略。二看保险公司的投资团队。投连险中的投资部分一般由保险公司投资部操作,由一群拥有丰富经验的投资专家负责投资,这些投资专家将帮助投资者实现投资收益最大化。因此,投资者可通过对保险公司以往投资业绩的了解,评估其投资能力。三看投连险产品的适应性。投连险一般分趸缴和期缴两种方式,趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高,适合手头闲散资金较多、具有较大风险承受能力的投资者;期缴产品能起到分散风险的作用,比较适合收入稳定的年轻投资者。因此,投资者应根据自己的经济状况与投资意向,选择最适合自己的投连险产品。
  慧择提示:央行的连续降息对于保单销售有积极意义,尤其是投连险,其作为集保险保障与投资功能于一体的险种,更依赖资本市场,加上两次降息对股市透露出的维稳意图十分明显。从长期投资的角度看,现在购入投连险不失为一个好时机。
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