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健康险被给予了厚望
  【摘要】北京公立医院改革试点率先在友谊医院启动,1500余种药物取消15%的药品加成,全部零差率销售。同时,取消挂号费、诊疗费,建立医事服务费制度,按医生职级,从普通号到知名专家号,分别收取每人次42元到100元不等的医事服务费,医保均报销每人次40元。
  这些正在试点的取消药品加成、挂号费和诊疗费等一系列降低看病费用的新医改,让保险公司的健康险可能成为下一个香饽饽。北京大童保险经纪公司张焘表示:“如果北京新医改能进一步降低就医成本、特别是挤压掉药费虚高的泡沫,保险公司将会用更有力的措施来推健康险。”
  健康险历来就是各种险种中销售的老大难,甚至被当作是其他保险的“附加险”销售。据了解,2011年全国健康险保费总收入为691.72亿元,仅为寿险保费总收入的8%。今年1~5月,健康险保费收入为360.55亿元,占寿险保费总收入的8.3%。
  但是新医改的消息一出,健康险呈现逆市增长的态势,最新的保监会数据显示,在今年5月份,健康险保费收入73.09亿元,去年5月52.36亿元,同比增长39.59,今年1~5月健康险同比增长25%。
  新医改强调回归公益性,基本医疗覆盖率和补偿率提高,新医改着重于公共卫生均等化,但对肿瘤等重大疾病保障力度远远不够,健康险的机会在重大疾病保险上。
  对此,今年6月保监会颁布《关于贯彻落实的通知》,要求各保险公司“高度重视并采取有力措施加快商业健康保险发展”,其中大力发展重特大疾病保险、积极探索长期护理保险被重点提出。
  在医改进入新阶段的时间点上,在消费者乐于购买的意愿与政策扶植相结合的契机中,健康险被视为成长性可观的险种,在未来的发展上被给予了厚望。
  今年3月,国务院颁布《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》,提出“鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险,落实税收等相关优惠政策”,多位专业健康险公司高管为此感到兴奋,认为税收优惠是最大亮点、最大利好,但文件下发迄今已有5个月,至今没有具体的税收优惠方案出台。
  虽然目前国家已经制定并出台了一些鼓励和支持健康保险发展的税收优惠政策,对于我国健康保险的发展起到了积极作用。但是,现有大多数税收优惠政策主要面向整个保险行业,专门针对商业健康保险的优惠政策支持力度还不够。
  现有的优惠政策惠及的范围较窄,税收优惠政策的组合效应没有完全释放出来。目前健康保险方面的优惠政策仅有对“一年期及一年期以上的健康保险免征营业税”,“单位购买补充医疗保险的可以在工资总额5%以内税前扣除”的规定,而健康保险发展涉及多个业务领域,需要国家进一步加强税收政策支持。
  【慧择提示】另一个需要有政府主导的支持就是建立保险经办人的准入和退出机制,明确经办主体的资质标准。理由在于,健康保险的风险特殊性和经营管理模式对健康保险经营主体有着较高的资质要求,因此监管机构应在充分论证的基础上,明确经办主体的资质要求,并严格执行准入制度,同时建立相应的退出制度,以确保经办和管理质量与专业化的服务。
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