贷款 贷款攻略 新型贷款 银行系保险公司业绩增长出现明显分化
银行系保险公司业绩增长出现明显分化
  【摘要】2008年初,国务院批准了银监会和保监会联合上报的《关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件》,原则同意银行投资入股保险公司;2009年11月,银监会正式开闸商业银行投资保险公司股权试点。当年,银监会批准了工商银行(3.67,-0.01,-0.27%)、建设银行(3.87,-0.02,-0.51%)、交通银行(4.15,-0.01,-0.24%)和北京银行(7.30,0.05,0.69%)四家银行入股保险公司的申请,开始了银行入股保险的混血之路。
  2011年,银监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,进一步规范了商业银行代理保险业务,也限制了保险公司的银保渠道销售,从而保险公司更倾向得到银行的直接参股,以便更方便快捷地拓展银保业务。
  这一联姻对银行、险企本身业绩都形成了巨大正面刺激。保险业务有助于提振银行业绩,银行控股的保险公司吸收的保费可以作为整个金融集团稳定的资金来源,而且银行通过控股保险公司从而利用其庞大的网点资源提升销量。同时,对于保险公司来说,获得资本支持是其青睐银行控股的最直接原因之一。以嘉禾人寿为例,受到业务发展及投资表现的影响,其2011年末的偿付能力充足率已经降至-86.21%。2011年2月11日,公司与中国农业银行签约增资事项,增资完成后,公司偿付能力充足率将达到150%以上。据了解,交银康联目前80%以上的保费收入来自于交通银行等银行代理渠道,原有的个人代理渠道几乎被废弃。
  不管在哪一个市场,“齐步向前走”都是一个高标准的动作,银行系寿险公司的市场也一样,呈现出一片红花绿叶来相配的景象。
  据保监会公布的2011年寿险业标准保费和规模保费数据,银行系保险公司业绩增长出现了明显分化。
  农行所持股的嘉禾人寿2011年保费29.92亿,比2010年有较大幅度增长,在银行系险企中独占鳌头。招商信诺、中荷人寿、建信人寿2011年保费分别为17.35亿、14.67亿、12.58亿。交银康联2011年保费4.65亿元,较2010年有较大幅度的下降。
  据了解,7家银行系保险公司之所以在2011年出现如此参差不齐的表现,原因各不相同。比如出现负增长的交银康联,2011年进行了从银保短期趸交型产品向长期保障型产品的转型,这导致规模保费的暂时减少。另一家出现保费负增长的嘉禾人寿则面临偿付能力不足的压力,因向农行定向增发的方案尚未得到监管层批复。
  除了整个银行系寿险公司的表现各不相同之外,每个公司自己的业绩也易多番变脸难琢磨。如交银康联报表显示,其2010年保费为7.12亿元,但到2011年则只有4.65亿元,降幅达到35%。与此同时,其净利润也由亏损2379万元升至亏损4523万元,亏损金额几乎翻了一倍。但在2010年,交银康联曾凭借银行资源的助力在全国寿险公司中位列保费增速第二,全年业绩较上年增长了7.5倍。
  各显神通为暖冬
  2012年5月,保监会网站公布了今年一季度《寿险业标准保费和规模保费数据的通报》。寿险公司保费增速受压的寒冬仍未过去,但是根据统计数据,银行系保险公司表现抢眼,银行系保险公司的代表建行控股的建信人寿规模保费同比增长了496.91%,达到15.1亿元,交银康联的保费增速也同比上涨了114.05%。
  银行收购保险公司,有助于保险公司迅速扩大资本,加速在全国布署网点,而且在理财产品创新方面,银行与其保险子公司可能会有更好的协同效应。有很好的例子,光大永明人寿股改当年,其规模保费收入就超过了过去七年的总和,实现了跨越式发展。
  业内人士分析,银保股权互渗,有助于银行和保险公司通过现成的网络、渠道和客户资源的整合,为客户的“一体化”金融产品和服务提供平台。双方整合程度越深,银行保险模式越容易将成本内部化并开发相适应的产品,分享客户数据库,从而降低费用率。
  但是,众多银行系保险公司后劲不足,目前还未突显优势。由于保险公司与银行股东都需要磨合期,领导班子经营理念等都有调整的过程;银行系保险公司此前本身规模较小,铺摊子扩张需要一定的时间;2011年遭遇银保新规,使最具优势的银保渠道受到限制。由此,银行对保险公司的支持并没有想象中那么明显。
  【慧择提示】业内人士指出:银行系保险公司产品要在银行众多理财产品中拥有一席之地,未来还是需要增加更多保障性功能,还可基于银行客户的特点设计一些产品,与银行的理财产品成为差异化竞争格局,提升产品附加价值。
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